Come scegliere un consulente finanziario a lungo termine

Trovare un buon consulente per gli investimenti a lungo termine non è facile. Ma prima di iniziare, comprendi le tue esigenze: quanto prevedi di risparmiare e investire e di cosa hai bisogno per le spese future (tasse scolastiche, acconti, pensione, ecc.) Quindi cerca i consulenti che possono metterti a lungo termine percorso per godere della tua ricchezza oggi risparmiando e investendo per domani.

Selezione

Inizia da consulenti qualificati di short list - I pianificatori finanziari certificati e i Consulenti per gli investimenti registrati sono un buon punto di partenza. Concentrati sui consulenti locali in modo da poterli incontrare faccia a faccia. Controlla le credenziali del tuo consulente utilizzando i siti Web di SEC, FINRA, NASAA e CFP Board.

Colloquio

Fai domande ai tuoi consulenti sull'esperienza di investimento, sulla performance a lungo termine e su come hanno superato gli errori di performance del portafoglio. Richiedi copie di certificazioni e licenze. Richiedi e chiama riferimenti simili al tuo profilo. Comprendere chiaramente le commissioni di consulenza, utilizzare Internet per confrontare le tariffe, ottenere sconti ma accettare commissioni più elevate legate alle prestazioni. E assicurati di comprendere chiaramente i benchmark delle prestazioni.

Selezionare

Per evitare frodi, assicurati che il tuo consulente non abbia un interesse finanziario nella società che gestisce il tuo account (la tua assicurazione contro una fregatura in stile Bernie Madoff ). Idealmente, scegli qualcuno che possiede una casa nelle vicinanze e ci abita da anni. Scegli qualcuno con cui puoi comunicare chiaramente, che ti piace e di cui ti fidi, ma ricorda, le capacità professionali del tuo consulente sono più importanti delle sue abilità sociali: stai cercando un gestore patrimoniale, non un migliore amico o un contatto sociale.

Azione supplementare

Dopo aver scelto qualcuno, il test continua. Nel corso degli anni, vedi come il tuo consulente si adegua alle sue promesse. Tieni d'occhio l'aquila sul rendimento del tuo portafoglio e su commissioni, commissioni e spese. Se sei fortunato, finirai con un buon consulente a lungo termine. Altrimenti, non essere emotivo, ma vai all'inseguimento e ricomincia la ricerca da capo.