Assumere un consulente finanziario personale

Se avessi mal di denti, andresti dal dentista, giusto? E se costruissi una casa, non assumeresti un appaltatore per supervisionare il progetto? Quindi, quando si tratta di qualcosa di così importante come le tue finanze, ha senso assumere un pianificatore finanziario, qualcuno che possa fornirti non solo l'esperienza, ma anche la tranquillità che deriva dal sapere che i tuoi soldi guadagnati duramente sono ben curati di.

"Gestire le tue finanze, soprattutto come proprietario di una piccola impresa, può diventare complicato", riconosce Kimberly Palmer, senior editor di denaro presso US News & World Report e autore di The Economy of You: Discover Your Inner Entrepreneur and Recession-Proof Your Life

. "Se non vuoi dedicare diverse ore alla settimana al budget, alla gestione degli investimenti e ad altre attività finanziarie essenziali, ha senso esternalizzare il lavoro in modo da poterti concentrare sul nucleo della tua attività e della tua vita".

Ma come trovi il pianificatore giusto e quanto costerà?

Dove cercare

Una raccomandazione personale è sempre un buon inizio. Chiedi ai colleghi fidati i nomi dei consulenti con cui lavorano.

Anche le associazioni professionali sono ottime fonti. La Financial Planning Association (FPANET.org), la Certified Financial Planner Board (CFP.net) e la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA.org) dispongono tutti di strumenti per "trovare un consulente" e altri suggerimenti per l'assunzione.

Come scegliere

Per restringere i candidati al migliore per le tue esigenze, inizia controllando il loro background, istruzione e credenziali. Chiunque può definirsi un pianificatore finanziario e persino un mucchio di iniziali dopo il nome di una persona può essere insignificante, perché alcune denominazioni possono essere acquistate piuttosto che guadagnate. Fai la tua dovuta diligenza e nota che alcune certificazioni, tra cui CFP, PFS (specialista finanziario personale) e CFA (analista finanziario noleggiato), richiedono tempo e competenze legittime per acquisire. Chiedere inoltre ai candidati informazioni su eventuali organizzazioni professionali e / o commerciali a cui appartengono, poiché l'appartenenza a questi gruppi di solito indica che il consulente ha soddisfatto determinati standard e obblighi.

"Il fattore più importante è che il tuo consulente ha una vasta esperienza di lavoro con clienti che hanno problemi finanziari simili", afferma Palmer. "Hanno molti proprietari di piccole imprese come clienti? Conoscono i tipi di problemi finanziari che probabilmente dovrai affrontare? ”L'organizzazione commerciale del tuo settore potrebbe persino offrire nomi di pianificatori qualificati.

Per un elenco completo di argomenti da trattare con potenziali consulenti, da qualsiasi compenso alla responsabilità, visitare il sito http://bit.ly/1d1eIeQ. Un'altra preoccupazione è la compatibilità. "Qui entra in gioco il processo di intervista", afferma Palmer. “Incontra e fai domande. Scopri come funzionano e comunicano. Non esitate a chiedere referenze ai clienti che possono parlare di com'è lavorare con loro. "

E se vuoi lavorare faccia a faccia con il consulente, allora potresti voler qualcuno che è locale o chatterà video via Skype o FaceTime. "Una tendenza in crescita è che le persone si attengano ai consulenti solo online perché tendono a costare meno", afferma Palmer. "I siti Web come LearnVest offrono questo servizio, ad esempio." Personal Capital e FutureAdvisor sono altre opzioni di gestione degli investimenti basate sul web.

Costo

I modelli di fatturazione di base sono:

• Pianificatori solo a pagamento, pagati rigorosamente per la loro consulenza. In genere fanno pagare ogni ora (le tariffe variano ma in media circa $ 175 l'ora) o una percentuale (generalmente dall'1 al 2 percento) in base alle risorse di un cliente.

• Pianificatori a pagamento, che chiedono consulenza e guadagnano anche commissioni su alcuni prodotti che vendono.

• Pianificatori basati sulla Commissione, pagati esclusivamente dai prodotti che vendono.

I pianificatori a tariffa unica sono i migliori. "Se stai pagando una commissione", spiega Palmer, "allora non sai se pensano davvero che il prodotto sia il migliore per te o vogliono solo la commissione."

Scegliere il consulente giusto - "Qualcuno che ti aiuterà a pianificare finanziariamente e assicurarti di ottenere il massimo dai tuoi soldi - pagherà da solo molte volte", dice Palmer.

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