Protezione antiproiettile del tuo portafoglio

L'ultima volta che hai esaminato il tuo 401 (k) o un altro portafoglio di investimenti, probabilmente non eri soddisfatto di come i tempi economici attuali stessero influenzando la crescita del tuo gruzzolo. Ma in tempi di congiuntura lenta, dovresti aspettarti che i tuoi soldi continuino a crescere e c'è un modo per ridurre al minimo o addirittura eliminare le perdite?

Anche se non esiste un modo per proteggere i tuoi investimenti da perdite a breve termine, puoi mettere un giubbotto antiproiettile sui tuoi obiettivi finanziari a lungo e breve termine. Come? Attraverso variazioni del sistema di benne.

Il sistema bucket ti insegna a includere nei tuoi conti di investimento vari tipi di fondi comuni di investimento, azioni, obbligazioni e persino conti di risparmio in base a quando avrai bisogno di denaro e livelli di rischio accettabili.

Ad esempio, se sai che avrai bisogno di soldi nei prossimi due anni per un acconto su una casa o per le tasse universitarie di tuo figlio o tua figlia, vuoi che quel "secchio" di denaro sia investito in investimenti sicuri come un Conto del mercato monetario, CD a breve termine, titoli a breve termine o conti di risparmio, afferma Peggy Cabannis, presidente di HC Financial Advisors Inc.

Quando l'economia sta andando bene, è un errore comune lasciare contanti per esigenze immediate in un fondo comune nella speranza di ottenere un po 'più di profitto prima di prelevare fondi.

Ma, afferma Cabannis, quando i mercati si inaspriscono, potresti perdere una grossa fetta dei tuoi investimenti, senza avere il tempo di tornare in futuro. Un esempio è un fondo comune in calo del 10% in valore quando hai risparmiato $ 75.000 per la tua nuova casa. Hai appena perso $ 7, 500 del tuo acconto. Ma se avessi preso i $ 75.000 appena tre mesi prima e li avessi inseriti in un conto di risparmio con un tasso annuo del 2, 5 percento, avresti guadagnato $ 468, 75 - garantito.

Ma per gli investimenti a lungo termine, hai il tempo di superare gli alti e bassi dell'economia per guadagnare un ritorno più elevato sui tuoi investimenti. Il rischio di importo che accetti dovrebbe essere un equilibrio tra il tempo che hai lasciato fino al pensionamento e quanto pensi di aver bisogno. Se hai almeno 10-20 anni dalla pensione, afferma Cabannis, il 10-20% dei tuoi conti di investimento dovrebbe essere in investimenti a reddito fisso, i metodi sicuri menzionati in precedenza.

Se mancano dai 5 ai 10 anni prima di andare in pensione, il 40-50% del portafoglio dovrebbe essere investito in investimenti a reddito fisso. Cabannis afferma che il resto del portafoglio dovrebbe essere ripartito tra i fondi in un assortimento di classi di attività con vari livelli di rischio, come azioni che pagano dividendi, fondi comuni di investimento internazionali, fondi comuni di investimento contenenti azioni di piccole società e fondi comuni di investimento contenenti azioni di società di grandi dimensioni. Un buon obiettivo da perseguire è un portafoglio di investimenti in media una crescita annua dal 7 all'8%.

Quanto puoi guadagnare ad un tasso dal 7 all'8 percento di crescita? Mettere via $ 400 al mese per 20 anni produrrà quasi $ 236.000 dollari. Pur mettendo da parte i $ 400 al mese in un fondo ad alto rischio che pensi possa avere una media del 12 percento, potresti guadagnare più o meno a $ 400.000, ma il rischio è troppo grande.

Siediti con il tuo consulente finanziario e scopri di cosa hai bisogno per riempire i tuoi secchi di soldi per gli anni a venire. Se pianifichi in anticipo, il tuo futuro finanziario può essere a prova di proiettile.