16 Verità senza tempo della libertà finanziaria

Il mio primo anno fuori dal college, ero nel settore immobiliare commerciale. La mia nuova carriera è stata una commissione diretta, senza stipendio. All'inizio ho fame, e poi sono iniziate le commissioni. Quel primo anno, ho guadagnato $ 50.000. Nella mia mente, quello era abbastanza denaro per risparmiare, investire e diventare ricco un giorno.

C'era solo un problema: la mia spesa ha superato il mio reddito. Nessun problema, ho pensato a me stesso. Devo solo fare più soldi. L'anno successivo, ho guadagnato $ 75.000, ma ancora una volta, la mia spesa ha superato le mie entrate. Più guadagnavo, più mi sembrava di spendere.

Qualche anno dopo ero un consulente finanziario e guadagnavo sei cifre. Pensavo di essere pronto, ma non riuscivo ancora a portare le mie spese a un punto in cui ero in grado di risparmiare denaro. Cioè, fino al giorno in cui ho incontrato Jim e Sue McIntyre.

Quando Jim è venuto nel mio ufficio a 52 anni per vedere in anticipo la pensione, sono rimasto sorpreso. Jim non aveva mai guadagnato più di $ 55.000 all'anno in vita sua. Qui stavo realizzando sei cifre e non avevo nulla di salvato.

Mi aspettavo di informare Jim e Sue che non potevano ritirarsi presto, quindi immagina il mio shock quando ho scoperto che erano in realtà multimilionari. Avevano due case pagate, una in cui vivevano e l'altra una proprietà in affitto. Jim aveva risparmiato oltre mezzo milione nei suoi 401 (k) e anche di più nei loro conti dell'IRA, e la coppia aveva portato i propri figli al college senza prestiti studenteschi. Non avevano debito.

Quell'incontro è stato per me un'epifania. Jim e Sue erano diventati straordinariamente ricchi con un reddito ordinario. D'altra parte, apparivo ricco, ma in realtà vivevo stipendio per stipendio.

Proprio allora e lì, ho deciso di spostare la mia mentalità, le mie azioni e il mio approccio per essere più simili ai McIntyres e, facendo ciò, alla fine sono diventato un milionario che si è fatto da solo. Da allora ho dedicato il lavoro della mia vita ad aiutare gli altri a vivere e anche a diventare ricchi.

Da allora ho scritto 10 libri consecutivi più venduti del New York Times . Oltre un milione di persone hanno seguito i miei programmi. Quest'anno, a 52 anni, sono decollato con la mia famiglia e mi sono trasferito a Firenze, in Italia, per godermi quello che io chiamo un "sabbatico radicale". Lavoro quando voglio perché, come i McIntyres, ho acquistato la mia libertà finanziaria.

Sono le lezioni che ho imparato durante il mio viaggio che hanno reso possibile questa realtà e possono rendere la libertà finanziaria una realtà anche per te., Sto condividendo 16 verità senza tempo che credo che chiunque, indipendentemente dal proprio reddito, possa usare per vivere e finire ricco. Spero che ti saranno utili.

Questa è la lezione più grande che ho imparato da Jim e Sue: non è ciò che fai, ma ciò che mantieni che determina se costruirai ricchezza. Relativamente parlando, i McIntyres non guadagnavano molto, ma erano maestri nel mantenere ciò che guadagnavano.

Prima di incontrare i McIntyres, stavo noleggiando una Jaguar nuova di zecca e affittando un appartamento a San Francisco, ma ero completamente stressato. Quando ho spostato la mia mentalità e posto maggiore enfasi sul mantenere i miei soldi e investirli invece di spenderli in cose di cui non avevo bisogno, il mio stress è diminuito.

Il mio nuovo libro, The Latte Factor, è una parabola su Zoey Daniels, un millenario che si guadagna da vivere decente a New York City. Ma, proprio come me a quell'età, sta vivendo uno stipendio per uno stipendio. Quindi, un giorno, incontra un barista di nome Henry che diventa il suo mentore.

Una delle prime lezioni che Henry insegna a Zoey è il valore di essere finanziariamente egoista. Le insegna che il segreto per costruire ricchezza è tre parole: pagati prima. Quando ricevi la busta paga, la prima persona che dovrebbe essere pagata sei tu. Depositare automaticamente quella prima ora di paga in un conto pensionistico deducibile, come un piano 401 (k), un conto IRA o un conto pensionistico autonomo. Se fai la matematica, risolve il 12, 5 percento del tuo reddito lordo. Se il tuo datore di lavoro offre una corrispondenza, puoi risparmiare fino al 15 percento delle tue entrate ogni anno.

Secondo un rapporto dell'agosto 401 (k) di Fidelity Investments, il contributo medio dei loro investitori - di cui ora ci sono 180.000 milionari - era del 13, 5 percento.

Quello che hanno fatto i McIntyres, quello che ho fatto e quello che hanno fatto tutti i 401 (k) milionari nel piano di Fidelity è risparmiare automaticamente. Se devi scrivere un assegno o mettere i soldi in un cassetto per salvarlo, non sarà fatto a lungo termine. Per fortuna, non è mai stato così facile rendere automatico il salvataggio. Se stai cercando un'app o un servizio che ti aiuti, dai un'occhiata a Acorn, Clarity Money, Stash o RobinHood. Possono farti iniziare a risparmiare denaro in pochi minuti.

Ci sono due scale mobili principali per costruire ricchezza in America: possedere azioni e possedere proprietà immobiliari. La scala mobile che ti fa salire sono questi due beni. La scala mobile che ti fa scendere è un cattivo debito.

Perchè è questo? In realtà è abbastanza semplice. I ricchi diventano più ricchi perché il sistema è progettato in modo che queste due classi di attività aumentino. Se non possiedi azioni o immobili, non sei sulla scala mobile "up" per costruire ricchezza.

La scala mobile "verso il basso" sta accumulando debito su carte di credito ad alto tasso di interesse, indebitandosi per acquistare cose di cui non hai bisogno, stipulando prestiti di giorno di paga e prendendo in prestito denaro per investire in cose che possono scendere di valore. Questa è una ricetta per essere al verde.

Ecco la verità sulla creazione di ricchezza in America: non sarai ricco se sei un affittuario. Il patrimonio netto dei proprietari di case in America è 44 volte superiore al patrimonio netto degli affittuari.

Le persone là fuori che ti dicono che è più economico affittare che la propria hanno semplicemente torto. Se affitti per tutta la vita, spenderai da mezzo milione a un milione o più di dollari in affitto, e non avrai assolutamente nulla da mostrare per questo tra 30 anni. Se possiedi e paghi il tuo mutuo, avrai un bene che è gratuito e chiaro e trasporta un'enorme quantità di capitale.

Questo è abbastanza autoesplicativo. Quando qualcuno viene da te per prendere in prestito denaro, è già andato in diverse banche in cerca di un prestito. Quindi, se le aziende che prestano denaro non prestano denaro al tuo amico o familiare, allora perché dovresti?

Nella maggior parte dei casi, il prestito di denaro ad amici o familiari si ritorce contro. Ciò complica la relazione, soprattutto se non ti ripagano.

Questo consiglio viene da Peter Lynch, il leggendario investitore che gestiva il Fidelity Magellan Fund. Capì che stare lontano da investimenti complicati era il modo migliore per evitare di perdere denaro e provare un forte dolore. Warren Buffett afferma di poter dire entro 10 minuti dall'incontro con un venditore d'affari prospettico se intende acquistare l'attività. Non deve essere complicato. Se non è chiaro, non investire in esso.

La ragione per cui la maggior parte degli investitori fallisce è perché sono incredibilmente impazienti. Vendono costantemente investimenti che ritengono non stiano eseguendo e spesso finiscono per vendere troppo presto. Il segreto per costruire ricchezza è acquistare investimenti di qualità e trattenerli.

Se avessi investito $ 1, 000 in Amazon durante la sua IPO nel maggio 1997, avrebbe valso $ 1, 36 milioni a settembre 2018. Investire $ 1, 000 in Apple durante la sua IPO a dicembre 1980 ti avrebbe dato oltre $ 500.000 nel 2019, secondo CNBC.

Se acquisti investimenti di qualità e li conservi a lungo termine, puoi avere successo. Se non pensi di averlo in mano o se non credi nel futuro dell'investimento, non acquistare.

Cronometrare il mercato - cercare di anticipare i movimenti imminenti verso l'alto o verso il basso - è una proposta perdente, come dimostrano i dati recenti di Yahoo Finance: supponiamo che tu abbia investito $ 10.000 nell'S & P 500 per 20 anni tra il 1 ° gennaio 1998 e il 31 dicembre 2017. Se non avessi toccato quei soldi, avresti guadagnato un rendimento annuo del 7, 2%.

Ora, facciamo finta di aver cercato di cronometrare il mercato e di aver perso alcuni dei giorni con il maggior guadagno in questi 20 anni. Ecco come sarebbe cambiato il tuo ritorno se avessi perso:

• 5 giorni: 5, 02%
• 10 giorni: 3, 53%
• 20 giorni: 1, 15%
• 40 giorni: -2, 8%

Questa è una variazione del -114% che può derivare dalla perdita di soli 40 di 5.036 giorni di trading.

Quando si tratta di investire in borsa, non c'è niente di più pericoloso che prendere in prestito denaro per acquistare azioni. Nel settore degli investimenti, questo è noto come l'utilizzo del margine. Le società di intermediazione ti forniranno prestiti a fronte delle tue attività per acquistare più azioni. È la cosa più rischiosa che puoi fare, ma sfortunatamente è stata fatta a livelli record proprio ora. Nel 2018, il livello del debito marginale ha superato per la prima volta i $ 600 miliardi dalla bolla dotcom.

Quando investi in margine, se il tuo portafoglio scende a un certo livello, puoi essere “chiamato”. Quando ciò accade, la società di intermediazione da cui hai preso in prestito il denaro può girarsi e vendere il tuo portafoglio azionario in perdita. Avresti potuto essere un investitore a lungo termine, ma ora non hai nemmeno i soldi per coprire il tuo debito di margine perché sei stato spazzato via finanziariamente.

Ogni due anni c'è qualche nuovo investimento caldo che sembra sia il posto giusto dove mettere i soldi. Un anno è oro, il prossimo sono dotcom. Di recente, è stato Bitcoin. Nel 1636 nei Paesi Bassi, durante quello che è stato soprannominato "Tulip Mania", i tulipani sono stati il caldo investimento. Ogni investitore si affrettava a comprare i tulipani, solo per vederli che non valevano nulla un anno dopo, quando scoppiò la bolla.

Potresti pensare che questa volta sia diverso dall'ultima volta, che questo investimento è quello che ti renderà ricco. Le probabilità sono, non lo è. Le cose che si surriscaldano non rimangono calde per sempre, e se vuoi creare ricchezza, non dovresti mai investire tutto ciò che hai in una cosa. Non entrare nel clamore di pensare che diventerai ricco rapidamente.

Una delle grandi mitologie dell'imprenditorialità è la persona che è risalita al vertice dopo uno (o anche più) fallimenti. Anche se sembra stimolante, è anche un approccio molto difficile alla vita. Un approccio molto migliore è diventare milionari e rimanere milionari attenendosi ai principi che ti hanno reso milionario in primo luogo.

Per non parlare del fatto che invecchiando potresti diventare più intelligente, ma hai anche meno energia. Quindi fidati di me, non vuoi ricominciare da capo se non devi farlo nei tuoi anni '60 o '70.

Se studi milionari autoprodotti, in particolare quelli con un patrimonio netto di oltre $ 10 milioni, uno dei comuni denominatori che scoprirai è che stavano restituendo prima di diventare ricchi.

John Templeton, il multi-miliardario e famoso filantropo, una volta disse: "Il segreto della vita è essere un go-gender, non un go-getter." Non dovrebbe sorprendere il fatto che l'uomo che ci ha dato tale saggezza fosse secondo quanto riferito 50 percento delle sue entrate prima che fosse ricco. Se non puoi permetterti di restituire finanziariamente in questo momento, puoi sempre restituire il tuo tempo - la chiave è semplicemente dare .

Nel 1994, ho deciso di tenere un corso su donne e denaro. Mi è stato detto da tutti nel mio settore, compresi i dirigenti nel mio ufficio, che non ci sarebbe mercato per insegnare seminari su donne e denaro. Avrei potuto ascoltare il loro consiglio, ma mi sono rifiutato di arrendermi. Sapevo che la lezione sarebbe stata un successo, e lo è stata. Il primo ha attirato 225 donne.

Continuavo a fare seminari e due anni dopo, ho deciso di scrivere un libro su donne e soldi. Nel 1998, quando Smart Women Finish Rich andò in vendita, il mio editore mi disse che se il libro avesse venduto 30.000 copie, sarebbe stato un enorme successo. Venti anni dopo, oltre un milione di donne hanno acquistato Smart Women Finish Rich . Oltre mezzo milione di donne hanno partecipato ai nostri seminari. Niente di tutto ciò sarebbe stato possibile se avessi rinunciato al mio sogno.

Molte persone credono che un giorno avrai bisogno di avere molti soldi per diventare ricco, ma semplicemente non è vero. Quando combini piccole quantità di denaro con il tempo e il potere dell'interesse composto, puoi cambiare la tua vita. Non mi credi? Se investissi $ 5 al giorno - il costo di un cappuccino - e guadagni un rendimento annuo del 10%, avresti $ 948.611 in 40 anni.

Quando chiedi alle persone più anziane il loro più grande rimpianto finanziario, la maggior parte dirà che non hanno iniziato a risparmiare quando erano giovani. Quando chiedi alle persone che sono giovani perché non stanno risparmiando, la ragione principale per cui ti daranno è che non hanno i soldi per risparmiare.

Ma come dimostrano Jim e Sue McIntyre, grazie all'interesse composto, non è necessario essere ricchi per vivere ricchi.

Per più di due decenni, ho insegnato un principio chiamato Latte Factor, che è quello che hai visto illustrato sopra. Se dovessi raddoppiarlo e investire $ 10 al giorno, o $ 300 al mese e guadagnare una crescita del 10% ogni anno, ecco cosa avresti risparmiato per 65 anni a seconda dell'età che hai iniziato a risparmiare:

• A 25: $ 1.913.334
• A 35: $ 684.097
• A 45: $ 230, 009
• A 55: $ 62.265

In questo momento, potresti dire: “Ma non voglio rinunciare al mio latte! È l'unica cosa che vado per me ai miei tempi. ”

L'ho sentito innumerevoli volte negli ultimi due decenni e l'ho capito. Ecco cosa dirò: se non vuoi rinunciare al tuo lattes su Starbucks, almeno vai a comprare azioni Starbucks. Se avessi acquistato azioni Starbucks per un valore di $ 1.000 quando è stato aperto nel 1992, oggi avresti quasi $ 250.000. Acquistando azioni, almeno ti rendi ricco - e non solo qualcun altro - mentre ti godi il comfort che rifiuti di rinunciare. Il semplice fatto della vita è che se spendi più soldi di quanto guadagni, ogni singolo giorno sarai sempre povero.

Devi risparmiare e investire denaro, anche se costa $ 5 al giorno, se vuoi raggiungere la sicurezza finanziaria e, in definitiva, la libertà finanziaria.