Una guida alle finanze di un millennio: 5 cose da iniziare prima di compiere 30 anni

In qualche modo mentre invecchiamo, #adulting dovrebbe essere intuitivo. Tuttavia, pur riconoscendo che "Rispondi a tutti" su un'e-mail di lavoro potrebbe non essere sempre nel tuo interesse, quando e come gestire le tue finanze non è naturale per molti. Secondo un recente sondaggio di Wealthsimple, il 40 percento dei millennial afferma che il denaro è il principale fattore di stress nella loro vita e la politica era nella lista delle opzioni. Yikes.

Quindi mettiti comodo e versa un bicchiere generoso della tua bevanda preferita; è tempo di parlare di soldi. Prometto che questo non sarà un altro articolo che rimprovera la tua affinità per il toast di avocado (suggerimento professionale, se lo prepari a casa costa metà del prezzo!) O sottovaluta la quantità di debito studentesco che sei stato costretto a sostenere. Mi sono collegato con oltre 40 contabili pubblici certificati (CPA), CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ^TM (CFP®) e dirigenti di agenzie di investimento e assicurazioni per ridurre questo elenco alle cinque cose più realistiche e finanziariamente esperte che ogni giovane adulto dovrebbe fare il tempo in cui girano il grande 3-0. Perché i risparmi per la pensione sono come gli adolescenti: abbastanza inutili nelle prime fasi, ma li lasciano soli e gli danno il tempo, e alla fine diventano adulti funzionanti che ricercano le recensioni di Yelp del loro dentista prima di impegnarsi in una pulizia.

1. Traccia il tuo budget.

Sai dove vanno i tuoi soldi? Elenca i tuoi acquisti in un foglio di calcolo Excel alla fine di ogni mese e posiziona ogni transazione in un bucket. Sii più descrittivo del semplice "trasporto" perché un Lyft al bar il venerdì sera non dovrebbe essere contrassegnato come una spesa vitale. Ottieni informazioni dettagliate e introspettive per valutare quali acquisti sono esigenze legittime rispetto a non essenziali. Non puoi aspettarti di migliorare le tue abitudini di spesa se prima non sai dove finiscono i tuoi soldi.

Il mercato del lavoro potrebbe essere in aumento, ma qualsiasi nuovo laureato o millenario te lo dirà, trovare un nuovo lavoro è più difficile che mettere insieme il puzzle delle scimmie su Legends of the Hidden Temple. Quasi tutti i consulenti finanziari con cui ho parlato hanno spinto i millennial a creare un fondo di emergenza, ma ho apprezzato la cronologia realistica di Amy Kemp, consulente finanziario di Paragon Financial Services, per quanto tempo ci vorrà probabilmente qualcuno per rimettersi in piedi nell'attuale economia clima.

"Una linea guida salutare è quella di avere da sei a 12 mesi di spesa accantonata", afferma Kemp. "Questo denaro dovrebbe essere conservato in un conto di risparmio o del mercato monetario in cui è possibile accedervi rapidamente e facilmente." Il risparmio non è così durante la notte, quindi sii paziente e fai attenzione ai conti di risparmio presso le grandi banche come Bank of America e Wells Fargo che hanno tassi di interesse minimi o nulli: se lasci qui un anno di fondi di emergenza, perdi denaro. Kemp spiega: "I tassi di interesse sono aumentati lentamente, quindi ora puoi trovare conti del mercato monetario in cui i tuoi soldi possono guadagnare fino al 2% all'anno". Non accontentarti del conto che hai aperto quando avevi 15 anni solo perché è conveniente .

3. Concediti credito.

Benvenuto in età adulta, dove il tuo punteggio di credito è (si spera) acceso. Drew Parker, creatore di The Complete Retirement Planner, incoraggia i giovani adulti a controllare il loro punteggio di credito ogni anno, puntando a quel punto ottimale di 720+, dove riceverai i migliori tassi di prestito, mutuo e carta di credito. Le cose che costruiscono il tuo punteggio di credito includono avere più linee di credito, pagare tutte le bollette per intero e in tempo e spendere circa il 30 percento o meno del tuo limite di credito ogni mese. Il credito Karma è un'ottima risorsa gratuita per tenere traccia dell'avanzamento del tuo punteggio di credito.

Se stai provando a migliorare il tuo punteggio di credito, sii cauto: aprire più carte di credito per rafforzare il tuo punteggio non è sempre nel tuo interesse. David Dick, CFP® e partner di Financial Plan Inc., consiglia di trasferire la raffica di offerte di carte di credito che invadono la tua casella di posta. "Regola empirica", spiega Dick, "se ti viene in mente senza la tua richiesta, allora non è una buona cosa per te. Fai le tue ricerche e scegli una carta di credito adatta alla tua situazione e non a ciò che i materiali di marketing delle carte di credito dicono che è "il migliore" per te. "

4. Iscriviti a un piano 401 (k), come ieri.

In modo schiacciante, la risposta più comune tra gli esperti di finanza è stata quella di trarre vantaggio dai 401 (k) del datore di lavoro, soprattutto se offrono qualsiasi tipo di fondi di corrispondenza. Ti consigliamo di investire almeno la percentuale della tua busta paga che il tuo datore di lavoro corrisponderà per incassare il "denaro gratuito". Tuttavia, assicurati di esaminare in quali fondi di investimento offre il 401 (k) del tuo datore di lavoro. Molte società collaborano con società di investimento e ciò significa che il tuo 401 (k) probabilmente avrà rapporti di spesa apparentemente piccoli. (In parole povere, questa è una percentuale delle risorse del fondo utilizzate per le spese amministrative, gestionali e di altro tipo.) Un rapporto di spesa dell'1, 2 per cento può sembrare irrilevante quando sei giovane e hai investimenti bassi, ma composto in 30 anni, è un sacco di Benjamin, ti stai perdendo. Cerca le tue opzioni all'interno del 401 (k) del tuo datore di lavoro con i rapporti di spesa più bassi.

Il professore in pensione Timothy G. Wiedman, DBA, afferma che anche i Millennial dovrebbero prendere in seria considerazione l'apertura di un Roth IRA. "Dal momento che (in base alle attuali norme fiscali) il denaro investito in un Roth IRA può essere prelevato esentasse in pensione, questo è un uso eccellente del denaro." In termini di dove investire, Wiedman consiglia di versare il proprio denaro in un fondo all'avanguardia come VOO, che in tal caso ha un rapporto di spesa del 0, 04 percento. Puoi aprire il tuo Roth IRA attraverso aziende come TD Ameritrade e investire l'importo massimo ogni anno, che attualmente è di $ 5.500.

E per amore della connessione Wi-Fi gratuita, trasferisci il tuo precedente datore di lavoro 401 (k) sul tuo IRA e non sprecare il tuo duro lavoro!

5. Trova un trambusto appassionato.

Brad Ruttenberg, CFP® e co-creatore di The Money Twins, non vuole che ti accontenti della tua principale fonte di reddito. "Inizia un trambusto laterale o addirittura trova un altro lavoro part-time che ti diverti", dice Ruttenberg. Un trambusto laterale ti dà due cose. Innanzitutto, stai diversificando le tue entrate, il che ha evidenti benefici finanziari. Ma ti dà anche uno sbocco di cui avrai bisogno quando la vita diventa più affollata. Inoltre, chissà, il tuo progetto di passione potrebbe evolversi in qualcosa di grande.

In definitiva, gestire le tue finanze è un processo, ma può essere appreso! La business coach e autrice Amanda Abella afferma semplicemente: “Pensavo che il denaro e la matematica fossero la stessa cosa, e non lo sono. Avere il controllo delle tue finanze è più psicologia che matematica. ”Quando inizi a salvare, stabilire e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, avere una mente aperta ed essere paziente. E ricorda, vivere sulla terra può essere costoso, ma include un viaggio annuale gratuito intorno al sole!

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