Finanziamenti immobiliari fabbricati: immobili reali o personali

George Marks / Retrofile RF / Getty Images

Il finanziamento della casa di produzione è complicato e confuso.

Invece di gestire un tipo di prestito, gli acquirenti di case prodotte dovranno comprendere due opzioni di finanziamento o prodotti completamente diversi, nonché i termini utilizzati per ciascuno di essi.

Capire il processo di finanziamento di una casa di produzione e i termini utilizzati durante il processo aumenteranno le possibilità di ottenere l'offerta migliore.

Andremo oltre le due principali opzioni di finanziamento disponibili per gli acquirenti di case, i beni immobili e le proprietà personali.

Proprietà reale e proprietà personale

Le case fabbricate possono essere inclinate in due modi: come proprietà reale o proprietà personale. Il titolo della casa determina il tipo di finanziamento disponibile per la casa. Esistono due categorie di prestiti: mutui casa tradizionali (o mutui) e prestiti mobili.

La proprietà reale è la stessa classificazione che riceve un sito costruito a casa. Una casa fabbricata che è intitolata come proprietà reale sarà concessa un finanziamento di casa tradizionale o un prestito ipotecario attraverso un istituto di credito o una banca. Ci sono diversi vantaggi per un mutuo per la casa tradizionale come termini di prestito più lunghi, detrazioni fiscali speciali e tassi di interesse più bassi. Affinché una nuova casa fabbricata venga classificata come proprietà reale, in genere deve essere installata in modo permanente sul terreno di proprietà dell'acquirente.

Una casa di produzione posizionata in modo permanente significa che la struttura è stata correttamente ancorata alla fondazione o al terreno e soddisfa i requisiti minimi del fabbricante, dello stato o dell'HUD. Molte persone fraintendono il concetto di collocamento permanente. Ha molto poco a che fare con il materiale del battiscopa. Una casa può avere un blocco di calcestruzzo o un battiscopa in mattoni e non può essere posizionata in modo permanente se i tiranti o gli ancoraggi non vengono usati correttamente.

Proprietà personale è lo stesso tipo di classificazione che riceve un'automobile o un elettrodomestico. Quando una casa fabbricata è classificata come proprietà personale, sarà finanziata con un prestito di proprietà. Si tratta di prestiti fatti su articoli mobili e in genere con tassi di interesse più elevati e termini più brevi, sebbene il deposito necessario per avviare il prestito sia spesso inferiore a un mutuo tradizionale. Questi prestiti sono tipici per le case che saranno collocate su terreni che vengono affittati o affittati.

I prestiti di Chattel possono essere difficili da ottenere, quindi i concessionari spesso offrono il loro finanziamento tramite istituzioni finanziarie di proprietà aziendale. Possono anche avere una piccola lista di istituti di credito privilegiati con cui lavorano regolarmente. L'acquirente non deve usare nessuno dei due; possono acquistare il loro prestito di beni mobili proprio come farebbero con un mutuo tradizionale.

Oltre ad essere complicato e confuso, il finanziamento a domicilio prodotto è spesso ingiusto perché le organizzazioni nazionali come Fannie Mae e Ginnie Mae che assicurano mutui immobiliari reali non offrono le stesse attrattive ai creatori di prestiti di beni mobili. Di conseguenza, i prestiti di chattel, indipendentemente da quanto alto è il tuo punteggio di credito, semplicemente non possono competere con i tassi di mutuo casa tradizionali.

Se hai la possibilità di ottenere un mutuo immobiliare reale, potresti volerne approfittare. L'importo che puoi risparmiare su interessi e detrazioni fiscali spesso supera la spesa iniziale che costa avere una casa installata permanentemente sul terreno.