Come sfuggire al disastro dei mutui

Se prevedi di complicare le rate del mutuo, non ti agitare, ci sono opzioni per aiutarti a rimanere a galla

Illustrazione di Blair Kelly

Hai problemi a restare a galla? Ecco alcuni suggerimenti su come superare la crisi dei mutui

Il 2007 è stato un anno pessimo per i proprietari di case, specialmente per coloro che hanno beneficiato del mercato dei mutui subprime, un tempo chiassoso e ora inciampato. Il Center for Responsible Lending afferma che 2, 2 milioni di mutuatari con prestiti subprime potrebbero subire un'esclusione nei prossimi anni. Se prevedi di complicarti i pagamenti ipotecari l'anno prossimo, non farti prendere dal panico: ci sono opzioni per aiutarti a rimanere a galla.

1. Spiega la situazione. Se stai per perdere un pagamento, chiama subito il tuo prestatore. "Parla con qualcuno nel reparto di attenuazione delle perdite", afferma Elizabeth Razzi, autrice di The Fearless Homeowner . Questa persona può aiutarti a progettare un piano di pagamento con opzioni come l'interruzione dei pagamenti mancati a rate (anche se probabilmente dovrai pagare una commissione per questo servizio).

2. Stendi il tuo mutuo. Chiedete al vostro prestatore se è possibile estendere il programma di ammortamento. Passare da un piano da 30 a 40 anni riduce i pagamenti mensili. Alcuni istituti di credito potrebbero anche trasferire i pagamenti mancati nel nuovo mutuo ipotecario.

3. Ottieni una tariffa fissa. Se stai affrontando un aumento dei costi per interessi sul tuo mutuo a tasso variabile, vedi se puoi passare a un prestito a tasso fisso. Ciò renderà i pagamenti uguali ogni mese, consentendoti di pianificare meglio il futuro. Ricorda che i creditori preferirebbero rifinanziare la tua casa piuttosto che pignorarla, poiché quest'ultima li fa perdere denaro.

4. Chiedi un breve rifinanziamento. Non sono comuni, ma chiedi comunque al tuo istituto di credito: alcuni istituti di credito perdoneranno una parte del tuo debito, quindi rifiniranno ciò che è rimasto in un nuovo prestito più accessibile.

5. Vendi. Se i pagamenti sembrano davvero insormontabili, non c'è vergogna nella vendita. Alcuni istituti di credito ti permetteranno di scaricare la tua casa per meno del prestito in sospeso, quindi perdona il debito residuo.

6. Andare avanti. Se stai affrontando una preclusione, ricorda che non è la fine del mondo. "C'è vita dopo la preclusione", dice Razzi. "Trova un posto in affitto adatto al tuo budget e se riesci a ricostruire il credito, puoi ricominciare da capo."