Preoccupato per i soldi? ecco come stressare di meno

Matt Beatty non vedeva la sua abitudine di spendere per il pendio scivoloso verso la sofferenza che era. Non molto tempo dopo. A quel punto non riusciva a dormire più di un'ora o due a notte. Ricorda sdraiato sul letto, fissando il soffitto per ore: stretto al petto, con il cuore che batteva, preso dal terrore e dalla paura. "Vorrei giacere lì e catalogare le cose che avevo comprato negli anni che ormai non avevano assolutamente senso per me: quel leasing di auto di lusso, quel gadget tecnologico, quel vestito, quell'orologio, quella bottiglia di vino ridicolmente costosa." (E tutto quel caffè elegante: oltre $ 1.000 all'anno, a posteriori.)

Con gli occhi pieni di debiti e sull'orlo del disastro, tutti i Beatty (non il suo vero nome) potevano pensare ai soldi. “Mi stava mangiando vivo. Per quanto tutti potessero vedere, ho avuto un ottimo lavoro, una famiglia perfetta e una casa bellissima. Sono stato l'unico a vedere la mia vita per la struttura vacillante che era davvero. ”

Lo sconcerta persino. Beatty era - ed è - il ritratto del successo tutto americano. Proveniente da umili origini, è cresciuto in una famiglia amorevole. Ha lavorato duramente, ha frequentato un prestigioso college e ha avuto delle pause fortunate. Dopo un decennio di incarichi sempre più senior, ora è un dirigente di New York ben retribuito ai vertici del suo gioco, motivo per cui le sue lotte finanziarie sono ancora più difficili da comprendere.

Denaro e stress in America

Beatty non è quasi solo. Per anni il denaro è stato una delle principali cause di stress per la maggior parte degli americani. Dal 2007 l'American Psychological Association ha condotto un sondaggio annuale chiamato "Stress in America". Il sondaggio, pubblicato a febbraio, ha riferito che le preoccupazioni sul denaro continuano a tormentarci, anche se l'economia migliora costantemente dal suo crollo del 2008. Le preoccupazioni in termini di denaro sono state una fonte significativa di stress per il 64% degli adulti nel 2014, posizionandosi al di sopra delle altre tre principali fonti: lavoro, responsabilità familiari e problemi di salute. Quasi tre adulti su quattro hanno dichiarato di sentirsi stressati per il denaro almeno una volta. Più di un quarto ha riferito che il loro stress era estremo e che si arrabbiavano per il denaro quasi sempre.

Il debito gioca un ruolo schiacciante in questo stress. "Per me, è iniziato con una transizione di lavoro tutt'altro che ideale", ricorda Beatty. “Mi sono indebitato, ma non ho ridotto le mie spese. Ha nevicato fino al punto in cui ho dovuto continuare a servire il debito perché non riuscivo a trovare un percorso per stabilire la stabilità. ”È diventato un ciclo tossico di stress che ha contaminato tutto, incluso il suo matrimonio.

La psicologa Elizabeth Dunn, autrice di Happy Money: The Science of Happier Spending, definisce il debito "uno dei più potenti killer di gioia". Dunn continua che il debito può invadere ogni aspetto della vita: lavoro, casa, relazioni personali, persino le tue speranze per il futuro. La ricerca mostra che le persone che soffrono di elevati livelli di stress del debito hanno rischi per la salute che vanno dalle ulcere e le emicranie agli attacchi di cuore.

Eppure la ripresa economica che stiamo vivendo proviene per gentile concessione del debito (e con esso, stress). Il Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti riferisce che circa i due terzi della nostra economia - il 71% a partire dal 2012 - è alimentato dalla spesa dei consumatori, in gran parte sotto forma di debito con carta di credito. Un recente sondaggio condotto dal sito Web di comparazione delle carte di credito CardHub ha osservato che gli Stati Uniti hanno registrato sei trimestri consecutivi di aumenti di carico su carta di credito da un anno all'altro. $ 57, 1 miliardi nel 2014 e previsto di raggiungere $ 60 miliardi quest'anno. Il rapporto avverte che dobbiamo "sforzarci di ricordare l'impatto corrosivo del debito sulle finanze delle famiglie durante la recessione e di lavorare per uscire dalla sua influenza prima che l'onere diventi nuovamente insopportabile".

Per molti è troppo tardi.

Sostenibile o no?

Chiunque dica che il denaro non ha importanza è delirante o un bambino del fondo fiduciario. La ricerca collega strettamente il denaro al benessere. E la povertà è comunemente nota per essere un fattore di stress potente e tossico. "Più soldi non necessariamente acquistano più felicità, ma meno soldi sono associati al dolore emotivo", afferma lo psicologo Daniel Kahneman, vincitore del premio Nobel, in uno studio di cui è coautore. Per milioni di persone che soffrono di difficoltà finanziarie, tuttavia, il problema riguarda meno la vita al di sotto della soglia di povertà e molto più a che fare con abitudini e pratiche non sostenibili dal punto di vista economico, sociale, ambientale o spirituale.

Lo stress moderno è, per certi versi, un ammonimento sulla sostenibilità personale. Perché per troppi di noi, la spesa e l'accumulazione sono diventati sostituti della felicità: automatici, sconsiderati e, quando cadiamo in debito, la via più rapida per la miseria. I media, il marketing, la pubblicità e altri messaggi culturali che ci bombardano costantemente non aiutano. Servono come un branco di cattivi influenzatori che ci spingono a rivolgersi agli acquisti per la felicità: sai che lo vuoi! Te lo meriti!

La nostra situazione diventa ancora più stretta quando gli indicatori esterni di ricchezza e ricchezza - e il consumo insostenibile che ne deriva - diventano le metriche con cui misuriamo il successo, la realizzazione e l'autostima, portandoci a trascurare i nostri fattori protettivi più vitali durante i periodi di avversità: famiglia, amici, comunità, scopo e servizio. Ed è qui che la casa, la macchina, le scuole, i matrimoni eleganti e le vacanze invidiabili strangolano le persone con debiti.

Quindi quanto basta?

Un numero piuttosto solido è di $ 75.000 all'anno. Sulla base del loro ampio studio di dati sulla salute e il benessere raccolti da quasi 500, 00 americani, il collega Kahneman e Princeton Angus Deaton ha scoperto che il luogo in cui una persona raggiunge un livello di vita confortevole e dove i benefici del denaro raggiungono il massimo e i suoi benefici gli effetti si riducono drasticamente. Alla fine, tuttavia, la sostenibilità richiede un calcolo personale che tenga conto di molti fattori, inclusi numeri importanti e decisioni profondamente introspettive.

Qual è la tua storia quando si tratta di soldi? Quali sono le tue convinzioni fondamentali? I tuoi allegati? I tuoi schemi? Il journaling può aiutare a scoprire trigger non salutari:

1. Annota ogni convinzione che hai sul denaro, non importa quanto piccolo o irrilevante. Pensa profondamente e lancia un'ampia rete. Gli esempi possono includere: "Non ci sono mai abbastanza soldi" o "Sono bravo con i soldi".

2. Traccia una linea temporale su un foglio di carta, a partire dall'anno in cui sei nato e termina oggi. A partire dai tuoi primi ricordi, ricorda e annota le decisioni di vita che ritieni siano state fondamentali. Accanto a ciascun evento, scrivi le credenze sul denaro che avrebbe potuto essere in gioco.

3. Prendi nota degli schemi della tua linea del tempo e delle tue convinzioni, nonché dei tuoi fattori scatenanti, reazioni ed emozioni, incluso come ti senti fisicamente (e dove lo senti; per esempio, nello stomaco o nel torace) mentre ricordi gli eventi.

4. Dividi il tuo elenco di credenze sul denaro in due: quelli che ti hanno servito bene e quelli che causano stress e ansia. Alcune credenze potrebbero aver fatto entrambe le cose; notali anche loro.

Molti acquisti sono desideri, non bisogni. Quindi, prima di consegnare la carta di credito, fai una pausa per considerare se l'acquisto contribuirà a più stress e disfunzioni in seguito.

Entrare nel flusso

Prima di prendere la decisione di bloccare tutti i tuoi soldi, considera questo da Ryan Rigoli, co-fondatore di Soulful Brands, una società che aiuta imprenditori e leader a integrare scopi e significato nelle loro aziende e marchi: “Il denaro può diventare un punto di stress per molti dei nostri clienti. È molto facile entrare in una mentalità di scarsità e questo può creare la sensazione di non avere molti soldi anche quando lo fai. Ci penso in termini di flusso e abbondanza. C'è un certo livello di facilità quando si sperimenta un flusso di ricevere e dare. ”Rigoli insegna ai clienti ad essere più espansivi nelle loro definizioni di abbondanza. È una forma di gratitudine e consapevolezza, dice. Cerca di trascorrere più tempo nel presente apprezzando l'abbondanza di cose buone già nella tua vita.

La gratitudine e la consapevolezza ricadono pesantemente anche nel viaggio di Beatty dal limite. Rivolgendosi ad amici e parenti per il supporto, scoprì che molti di loro erano nella stessa barca. Il supporto sociale ha contribuito a dissipare la sua vergogna. Beatty iniziò a vedere un consigliere che lo aiutò a scoprire convinzioni e schemi familiari inconsci e profondamente radicati sul denaro che aveva portato alla sua caduta.

Beatty ha fatto il punto sul suo stile di vita e ha fatto scelte difficili. In alcune di queste scelte, si ritrova ad essere una sola voce di dissenso in una cultura che identifica prestigio, potere e privilegio con successo e vero valore.

E sta bene con quello.

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