Tempo per un controllo

A nessuno piace pensare alla propria mortalità, ma gli esperti finanziari concordano sul fatto che le polizze assicurative sulla vita svolgono un ruolo chiave nella gestione patrimoniale e nella pianificazione patrimoniale. Anche se ritieni di essere adeguatamente coperto, di tanto in tanto è intelligente rivalutare le tue politiche. Ecco tre domande da considerare quando si valuta se la propria politica soddisfa le esigenze della propria famiglia:

1. Potresti sopravvivere alla tua politica?

Le polizze più recenti possono maturare all'età di 120 anni, ma molte polizze più vecchie maturano quando la persona assicurata raggiunge la tenera età di 95 o 100 anni. Con l'aumento della longevità, è ora più probabile che tu (o i tuoi genitori o nonni) tu possa vivere oltre la data di scadenza della polizza .

Allora cosa succede? Alcune compagnie assicurative semplicemente continuano la polizza. Altre società, tuttavia, possono scrivere un assegno e pagare la polizza. I pagamenti ricevuti prima della morte saranno generalmente soggetti a imposte sul reddito, il che significa che non ci saranno tanti soldi disponibili come previsto. E non sarà pagato nel momento in cui avevi programmato, alla morte dell'assicurato. Se l'assicurazione è stata destinata al pagamento di imposte patrimoniali o al raggiungimento di specifici obiettivi finanziari, i proventi potrebbero essere insufficienti.

2. La tua polizza è sottofinanziata?

I bassi tassi di interesse hanno lasciato alcuni tipi di politiche significativamente sottofinanziati. Ciò significa che dovrai aumentare i premi che paghi, possibilmente in modo drammatico, o accontentarti di prestazioni di morte ridotte. Altrimenti, la tua politica potrebbe eventualmente diventare inutile. Se hai un'assicurazione sulla vita universale o una polizza con premi flessibili, assicurati che sia adeguatamente finanziata parlando con il tuo rappresentante.

3. Il tuo patrimonio netto è caduto?

Con molti investimenti e valori domestici colpiti, potresti non avere tanto da trasmettere ai tuoi cari come una volta. Se il tuo patrimonio netto è diminuito in modo significativo, potresti voler acquistare un'assicurazione sulla vita aggiuntiva per colmare eventuali lacune finanziarie. Dopo tutto, vuoi ancora che i tuoi figli vadano al college o al coniuge per poter pagare il mutuo.

Chi beneficia?

Mentre stai pensando all'assicurazione sulla vita, fai un rapido controllo per vedere chi ha la tua procura. Se è il tuo ex-coniuge o il tuo defunto padre, vorrai cambiarlo. Idem per i beneficiari dei conti previdenziali e assicurativi sulla vita. Inoltre, controlla i beneficiari nominati nel tuo testamento e gli eventuali trust.