Uomo con un piano: Dave Ramsey

(Guarda che Dave Ramsey e Neil Cavuto discutono di soldi e SUCCESSO qui.)

La conduttrice radiofonica-autore Dave Ramsey eroga consigli sulla finanza personale con il fervore di un predicatore di campagna e il buon senso di Ann Landers. Colpisce in modo colorato il suo mandato principale - eliminare il debito - con un programma collaudato, passo per passo, per raggiungere l'idoneità fiscale.

Il suo messaggio non è cambiato, anche se l'economia americana trema dalla recessione più paralizzante degli ultimi decenni. "Quello che ha fatto la recessione è alzare il volume, quindi a volte sperimentare più disperazione", Ramsey dice a SUCCESSO . “Cerchiamo di mostrare che c'è una luce alla fine del tunnel, non un treno. La speranza è un nostro grande prodotto. "

Ramsey guida le persone verso la stabilità finanziaria attraverso il suo programma radiofonico, lezioni, consulenza ed eventi how-to da costa a costa. Ha iniziato nel 1992 con il libro Financial Peace . Lo stesso anno, ha lanciato The Money Game su una piccola stazione radio di Nashville, principalmente come modo per falcare il libro. Quello show, ora sindacato e ribattezzato The Dave Ramsey Show, ha 4, 5 milioni di ascoltatori a settimana. E Ramsey ha aggiunto altri due libri più venduti al suo curriculum: More Than Enough e The Total Money Makeover . I tre libri hanno combinato un fatturato di circa 5 milioni di copie.

Ramsey afferma che la recessione aggiunge una grande complicazione ai salvataggi finanziari: la riduzione del reddito derivante dalla perdita di posti di lavoro, che compromette la capacità di cancellare il debito. "È più facile tirarli fuori dal buco se hanno una pala di buone dimensioni."

Avendo fatto e perso una piccola fortuna mentre aveva appena vent'anni, Ramsey parla per esperienza. Con i genitori nel settore immobiliare, Ramsey ha scoperto presto l'insetto, partecipando a conferenze di vendita da adolescente. Dopo essersi laureato presso l'Università del Tennessee con una laurea in finanza e proprietà immobiliari, lui e sua moglie Sharon hanno iniziato con nulla mentre ha iniziato a comprare e vendere immobili. All'età di 26 anni, aveva creato un portafoglio di $ 4 milioni e aveva un patrimonio netto di poco superiore a $ 1 milione - "che, per un bambino di Antioch, Tenn., È ciò che abbiamo definito ricco", dice Ramsey.

Stare al passo con i Jones

Solo io ho preso in prestito troppi soldi, ovviamente, e questo era tornato nei go-go degli anni '80, e la nostra banca è stata venduta a un'altra banca e hanno chiamato la nostra nota, e abbiamo trascorso i prossimi due anni e mezzo della nostra vita perdendo tutto ciò che possedevamo. Siamo stati citati in giudizio e pignorati e, infine, con un bambino nuovo di zecca, un bambino piccolo, un matrimonio sospeso su un filo, eravamo in bancarotta ”.

La pressione e lo stress erano enormi. "Siamo rimasti fuori di testa, svegli di notte e litigando molto", dice. “

Ho avuto una sensazione così vuota ”, ricorda Sharon Ramsey in Financial Peace. "Ho sentito che il mondo intero si stava schiantando su di noi."

Dave Ramsey fa una pausa per calcolare la durata della loro lotta. "Ci sono voluti quattro anni per ottenere tutto ripagato. Non mi ci vorrebbe tanto tempo, perché ora so come fare le cose. "

Mentre ricostruiva, Ramsey era un agente immobiliare indipendente e prendeva una dose enorme della medicina che ora prescrive per gli altri. Lavorava 80 ore a settimana e guidava un'auto di modello più vecchio imbarazzante.

Incolpa molti dei suoi problemi di denaro passati - e quelli della maggior parte dei consumatori economicamente problematici - per tenere il passo con la mentalità dei Jones. E questo è un prodotto della grande macchina di marketing e pubblicità americana, dice. “Siamo la cultura più commercializzata al mondo e abbiamo la spesa più alta del mondo. “

Vediamo qualcuno con qualcosa di carino e pensiamo "Ne voglio uno", indipendentemente dalla sua convenienza. "La natura del marketing è creare malcontento, quindi pensiamo di dover effettuare un acquisto".

Dopo essere uscito da quel buco finanziario, Ramsey era intenzionato a conoscere il denaro parlando con "vecchi ricchi", dice. “Non volevo parlare con i giovani ricchi; Sono stato lui, non volevo la sua opinione. E quando l'ho fatto, ho scoperto questa cosa inquietante chiamata buonsenso: vivi con meno di te; uscire dai debiti; avere dei soldi messi da parte per una giornata piovosa, perché pioverà; investire per il futuro; impara a dare. "

"Il trucco è essere accesi e cablati e diventare sacrificali per vincere, vivendo come nessun altro, in modo che in seguito tu possa vivere come nessun altro."

Fondamenti monetari

Praticare queste basi del denaro è la chiave, e Ramsey è rimasto coerente nel suo messaggio nonostante questi tempi economici traballanti. “Stiamo ancora cercando di convincerli a pianificare, scrivere, budget. È molto più critico per il budget nell'economia di oggi ", afferma. "Stiamo cercando di far rallentare le persone, avere una strategia a lungo termine sugli investimenti, pensare a lungo termine e investire quando gli immobili sono in calo, quando i fondi comuni di investimento sono in calo."

Il messaggio di Ramsey sta arrivando. “Ogni venerdì la gente chiama il mio programma radiofonico con storie su come diventare libero da debiti. Chiamano e gridano: "Sono libero dai debiti", dopo uno-due-tre anni. Stanno aumentando il loro reddito. Accettano più lavori. E poiché si stanno concentrando sul reddito, tendono a ottenere aumenti ", afferma. “

Un ragazzo - possiede un'azienda paesaggistica - ha raddoppiato le sue entrate durante la recessione. Voleva davvero uscire dai debiti. Ha lavorato il doppio e ha lavorato il doppio per ottenere clienti. Si è rifiutato di partecipare alla recessione. "

Nell'analizzare la crisi finanziaria, Ramsey conclude che il mercato immobiliare ha trascinato giù altri settori dell'economia. Le perdite di posti di lavoro sono un sintomo della recessione, non una causa, dice. “Durante la recessione del 1982, la disoccupazione era più alta e il tasso di interesse sui mutui era del 18 percento. Il tasso dei mutui è rimasto intorno al 4 percento in questa recessione. Nell'82 i costi energetici erano aumentati e l'inflazione era a due cifre. “

Tutte le recessioni hanno più di un elemento. Questo è insolito perché è stata la prima volta che abbiamo visto precipitare i valori immobiliari. Ciò spaventava le persone perché le loro case non valevano tanto. La disoccupazione e le perdite del mercato azionario non sono così insolite in una recessione. "

Fodera d'argento della recessione

Ma Ramsey, 49 anni, vede un lato positivo delle turbolenze economiche di oggi. “La meravigliosa notizia di questa recessione è che cambierà definitivamente l'atteggiamento di alcune persone nei confronti della spesa e del debito. È la grande depressione di questa generazione. Le persone sulla trentina non hanno mai sperimentato nulla di simile. Hanno imparato le loro lezioni. Limiteranno il loro stile di vita a rimanere sotto il loro reddito per tutta la vita. Ridurranno le loro spese e rimarranno senza debiti. "

E Ramsey non parla solo di storie di successo da colletti bianchi della classe media. I suoi casi di studio comprendono persone con redditi bassi a cinque cifre, nonché quelli nella gamma a sei cifre.

Il piano egualitario di Ramsey richiede che tutti coloro che accedono debbano costruire un fondo di emergenza, scrivere un bilancio, ripagare i debiti più piccoli e investire con cura in strumenti semplici e comprensibili come i fondi comuni di investimento.

Insiste sul fatto che entrambe le metà di una coppia debbano impegnarsi affinché il suo programma funzioni, e dà consigli per arruolare il coniuge riluttante. Dopotutto, dice Ramsey, ci sono dentro insieme e i disaccordi sul denaro sono una delle principali cause di divorzio. Un fronte finanziario unito può rafforzare il loro matrimonio.

La coppia deve funzionare come un comitato di bilancio, scrive Ramsey in Financial Peace, con il Nerd della coppia che prepara il bilancio e lo Spirito libero che dà il contributo come partner pienamente partecipante.

Sua moglie Sharon, lo spirito libero della coppia, afferma che il comitato del bilancio ha reso suo marito un ascoltatore migliore. “Non prendiamo decisioni importanti senza la reciproca e la direzione di Dio. Il comitato del bilancio ci ha davvero aiutato ad avere un posto per discutere delle cose, e quell'incontro è uno in cui Dave si esercita nel prendere il mio contributo ”, afferma in Financial Peace .

Per portare in giro un coniuge disincantato, colui che è già d'accordo con il programma di Dave Ramsey deve delicatamente sottolineare la prudenza di avere un obiettivo comune e concordare una rotta per arrivarci.

Quindi traccia un piano di gioco senza saltare (vedi "Baby Steps to a Makeover Makeover" sopra). Porta i partecipanti dalla costruzione di un fondo di emergenza da $ 1.000, che è Baby Step One, alla creazione di ricchezza senza debiti, che è Baby Step Seven.

Road to Prosperity

Il suo consiglio più importante è “prestare attenzione. La maggior parte delle persone trascorre più tempo a guardare la reality TV che a scegliere i propri investimenti in 401 (k). Non prestano attenzione al fondo del college fino a quando il loro bambino non ha 18 anni. "

E la perla di saggezza n. 2 di Ramsey? "Prendi il controllo del tuo più potente strumento di creazione di ricchezza, il tuo reddito."

Riconosce che sapere cosa fare e farlo sono due questioni diverse, ed è per questo che il suo messaggio include educazione e motivazione in parti uguali.

Ad esempio, il suo approccio alla "palla di neve" per eliminare il debito, pagando prima il debito più piccolo e con gli interessi più bassi per guadagnare slancio per attaccare i debiti più grandi, potrebbe sembrare controintuitivo. E Ramsey è d'accordo su un livello. "La gente dice: 'Perché non paghiamo prima il tasso di interesse più alto?' Sarebbe matematicamente corretto. Ma, tesoro, se stessimo facendo matematica, non avremmo in primo luogo il debito con la carta di credito ", afferma.

Le persone hanno bisogno delle vittorie rapide per rimanere motivate e continuare a farlo, dice, confrontando la soddisfazione di pagare un'intera carta di credito dopo l'altra per vedere una perdita di peso lenta e costante durante la dieta. “Hai bisogno di qualcosa che mostri che stai ottenendo trazione. Ti tiene in movimento. Questa è una modifica del comportamento. Ecco perché funziona. "

E fornire questa motivazione e speranza è il motivo per cui le strategie di Ramsey funzionano, aiutando le persone a uscire da situazioni terribili e ad andare sulla strada della prosperità. Elaborando il suo miglior fervore di predicatore di campagna, dice: "Il trucco è quello di essere infuocato e cablato e diventare sacrificale per vincere, vivendo come nessun altro, in modo da poter vivere come nessun altro".