Drs. oz & roizen: dare un senso alla tua assicurazione sanitaria

L'unica cosa peggiore di essere feriti o ammalarsi è non avere fiducia nel fatto che il tuo assicuratore ti aiuterà a rimetterti in piedi. Segui i suggerimenti di questo mese per la tranquillità.

D: Ho un nuovo piano e devo scegliere il mio medico tra quelli elencati nella rete. Come posso trovarne una buona?

A: La scelta di un nuovo medico può essere schiacciante: dopo tutto, è una delle decisioni sanitarie più importanti che puoi prendere. Ma prendi il cuore: la partita giusta per te è là fuori. Ecco come restringere il campo:

Chiedi in giro: questo è probabilmente il modo più semplice ed efficace per trovare rapidamente un buon medico. Se conosci qualcuno che ha problemi di salute simili ai tuoi, inizia da lì. Altrimenti, verifica con i tuoi amici, parenti e colleghi e confronta le loro raccomandazioni con l'elenco dei provider in rete. Dovrai scoprire almeno un paio di partite. Un'altra grande risorsa: infermieri del pronto soccorso locale. Sanno quali sono i documenti più affidabili, reattivi e premurosi.

Esegui un controllo in background: dopo aver ristretto l'elenco ad alcune possibilità, controlla le credenziali dei medici con l'American Board of Medical Specialties per essere sicuro che le loro certificazioni siano legittime. Ti consigliamo di verificare che i tuoi candidati abbiano frequentato una scuola di medicina accreditata e abbiano ottenuto la certificazione a bordo da almeno tre anni. Quindi controlla i siti web dei medici (o chiama il loro ufficio) per scoprire le loro ore, se accettano chiamate di emergenza e se risponderanno a domande personali o generali via e-mail. E non dimenticare di chiedere quali ospedali utilizzano: se una di queste strutture non fa parte della tua rete, continua a cercare.

Prendi un appuntamento per un incontro e saluta: anche se non sei dovuto per un controllo, è intelligente pianificare una consultazione. Entro la fine dell'incontro avrai una buona idea se sei compatibile. Ti sei sentito rilassato o affrettato? Ansioso o a suo agio? Hai ricevuto risposte chiare e comprensibili alle tue domande? Meriti un medico che ti dia il tempo e l'attenzione di cui hai bisogno per diventare il tuo io più sano, quindi non mollare fino a quando non lo trovi!

D: Qual è la differenza tra organizzazioni Point of Service (POS) e Preferred Provider Organizations (PPO)?

A: La più grande differenza tra i due tipi di piani è la flessibilità. Cominciamo con le organizzazioni di fornitori preferiti. Gli OPP offrono un elenco di medici e ospedali in rete; l'azienda ha negoziato tariffe scontate con questi documenti e in genere ti viene addebitato un cofinanziamento per visite o cure. I membri non devono designare un medico di base e di solito possono consultare uno specialista senza referral. I piani PPO offrono ai membri una copertura per i fornitori fuori rete, ma potresti dover pagare il trattamento in anticipo - a volte un importo considerevole - e presentare la ricevuta per un rimborso parziale in seguito. Molti piani prevedono anche franchigie annuali.

I piani Point of Service, d'altra parte, spesso non richiedono ai membri di soddisfare una franchigia per l'assistenza in rete, ma forniscono pochissima copertura, se del caso, per i medici fuori rete. Ti viene richiesto di designare un medico in rete come principale fornitore di assistenza sanitaria e otterrai la maggior parte delle cure da una rete designata. L'unica volta in cui i dottori fuori rete sono coperti è quando il tuo documento principale ti fa riferimento a uno.

D: Il mio datore di lavoro mi consentirà di creare un conto di risparmio sanitario. Dovrei?

A: Se hai un piano assicurativo con un'alta franchigia (uno che richiede almeno $ 1.200 per l'auto-copertura e $ 2.400 per la famiglia), un conto di risparmio sanitario (HSA) è un ottimo modo per accantonare denaro al lordo delle imposte per le spese mediche, compresi quelli non coperti dalla tua assicurazione. Puoi accumulare fino a $ 3, 100 all'anno se sei single, o $ 6, 250 per una tassa al lordo delle famiglie, come un 401 (k). Ecco cosa devi sapere:

• Per essere idoneo, non puoi essere coperto da nessun altro piano sanitario oltre al tuo, né puoi essere dipendente dalla dichiarazione dei redditi di qualcun altro.

• Quando effettui un prelievo dal tuo HSA per pagare una fattura medica, come una visita medica, una prescrizione o un test di laboratorio, puoi prelevare quel denaro esentasse.

• A differenza dei conti di spesa flessibili, tutto ciò che rimane alla fine dell'anno passa per essere utilizzato nel prossimo.

• È possibile utilizzare i soldi solo per le spese mediche. Se effettui prelievi per qualsiasi altro motivo prima dei 65 anni, sarai soggetto a una sanzione fiscale del 20% in aggiunta all'imposta sul reddito ordinaria. (Dopo 65 anni, i prelievi per spese non mediche sono tassati al tuo tasso normale.)

• Se cambiate datore di lavoro (o piani privati) a metà anno, potete trasferire i vostri fondi, proprio come un 401 (k). Se il tuo nuovo datore di lavoro non offre un HSA o passi a un piano deducibile inferiore, tieni i soldi per le spese mediche vive ma non puoi più contribuire.

D: Quando non riesco a muovere la compagnia assicurativa in un rimborso contestato, ci sono agenzie governative che potrebbero aiutarmi?

A: Sì. Ma prima, assicurati di fare tutto il possibile con la tua compagnia assicurativa per risolvere il problema internamente. Dopo aver esaminato a fondo le politiche del piano sanitario, contattare l'ufficio di assistenza clienti per perorare la causa. Se ancora non si muoveranno e sei sicuro che il tuo rimborso sia stato negato ingiustamente, è tempo di iniziare il processo di appello formale. La polizza assicurativa delineerà le pratiche burocratiche necessarie, che di solito includono copie delle fatture mediche e una lettera del medico che descrive perché il trattamento era o sarà necessario.

Molti piani sanitari prevedono diversi passaggi nel processo di ricorso. Se l'appello iniziale viene respinto, molto probabilmente avrai a disposizione ulteriori appelli. Solo dopo aver esaurito il processo di ricorso interno è necessario rivolgersi all'ufficio del commissario assicurativo statale per richiedere una revisione indipendente. Navigare nella procedura di ricorso può essere difficile e stressante, quindi se hai bisogno di maggiori informazioni e indicazioni, visita la Patient Advocate Foundation (PatientAdvocate.org).