Banchiere per i poveri

Muhammad Yunus ha iniziato in piccolo 39 anni fa con una semplice domanda : cosa posso fare?

Le teorie del libro di testo che stava usando in classe come professore di economia non si applicavano alla vita in Bangladesh, il suo paese natale, dove le persone affamate erano sdraiate tranquillamente sulla soglia, in attesa di morire. Yunus voleva che i suoi studenti comprendessero l'economia di una sola povera persona.

Nel frattempo, i poveri gli avrebbero insegnato un'economia completamente nuova.

Yunus non ha mai pianificato di prestare denaro o avviare una banca, scrive nel libro più venduto del 1999 Banker to the Poor: Micro-Lending e la battaglia contro la povertà nel mondo . Ma una volta osservato il poeta bengalese Rabindranath Tagore, sapeva di non poter attraversare il mare semplicemente stando in piedi e fissando l'acqua. Quindi entrò.

Yunus è nato nel 1940 a Chittagong, il più grande porto del Bangladesh. Il terzo di 14 bambini, cinque dei quali sono morti durante l'infanzia, ha studiato all'Università di Dhaka e si è trasferito negli Stati Uniti con una borsa di studio Fulbright per studiare economia a Vanderbilt, dove ha conseguito il dottorato. Dal 1969 al 1972 è stato assistente alla cattedra di economia alla Middle Tennessee State University. Insegnare era una passione che gli portava gioia, frustrazione e, in definitiva, un posto nei libri di storia.

Mentre è in piedi davanti a un pubblico, vestito con abiti tradizionali in stile kurta, gli occhi sorridenti, i modi in cui parla, inizia con un po 'di storia sul Bangladesh - la sua battaglia debilitante per l'indipendenza dal Pakistan nel 1971, condizioni di vita difficili a causa di un eccessivo sovraffollamento, deforestazione, tempeste, erosione del suolo e disastri naturali ciclici delle inondazioni sulla pianura costiera bassa.

'Non sai nulla'

Nel 1972, Yunus tornò a casa per aiutare a costruire una nuova nazione. Ha diretto il dipartimento di economia dell'Università di Chittagong. Mentre era lì, fu testimone di ulteriori devastazioni nella carestia del 1974. “Guardi la gente morire; non puoi farci niente ", dice in una conferenza con l'Università della Virginia che gli studenti hanno catturato in video. “Ti senti torturato dentro, di non avere capacità, dopo tutto quello che hai imparato, tutta l'arroganza della conoscenza che hai sentito che oh, sai tutto. Non sai nulla."

Con la povertà che lo circondava, trovò i libri di testo inutili, quindi decise: “Perché non sono solo un semplice essere umano e stare dalla parte di un altro essere umano? Vedi se posso fare qualcosa per lui o lei? È un istinto umano voler aiutare. "

Yunus iniziò a visitare le famiglie più povere della vicina Jobra, ascoltando le storie degli occupanti.

"Una delle cose che ha continuato a ripetersi è stato il modo in cui gli strozzini catturano le persone e le dividono semplicemente dando piccoli piccoli prestiti", dice. Gli abitanti dei villaggi erano in cerca di denaro per piccole quantità di taka, il che li ha costretti a rivendere i loro beni ai prestatori di denaro a tariffe equivalenti al lavoro forzato. Yunus ha fatto un elenco di 42 nomi e ha scoperto che l'importo totale preso in prestito era di $ 27.

"Non potevo credere che le persone dovessero soffrire così tanto per così pochi soldi", dice. “Improvvisamente mi è venuto in mente che il problema è difficile ma la soluzione è così semplice. Mi sono eccitato per questo. Posso risolvere questo problema da solo. Non devo parlare con nessuno. ”Ha prestato i soldi per rimborsare i debiti.

Yunus ha quindi cercato di ottenere una banca per offrire piccoli prestiti, $ 30 o $ 40, ma ha incontrato "Mr. No "che ha respinto la sua idea. Se le banche si rifiutassero di prestare denaro ai poveri, lo farebbe. Sarebbe il banchiere dei poveri.

Un nuovo tipo di banca

Yunus continua la sua narrazione mentre viaggia da un pubblico a un altro, questa volta nell'ambito dell'Austin College Posey 2010 Leadership Award, riconoscendolo per la leadership di servitori globali.

"La gente mi chiede, 'Come riesci a capire come fare questo genere di cose?' È molto semplice, davvero. Ogni volta che avevo bisogno di una regola, una procedura per farlo, guardavo solo le banche convenzionali, cosa fanno, come lo fanno, perché sono in attività da molto tempo. Una volta imparato come lo fanno, ho fatto esattamente il contrario. "

Le banche avevano deciso che i poveri non erano affidabili. Yunus chiese, "Le persone sono degne delle banche?" La risposta è "no", decise che era tempo di creare un nuovo tipo di banca, ed è così che Grameen (una parola che significa "del villaggio") iniziò. Ciò che l'ha reso rivoluzionario è stato il cambiamento nel pensare che rappresentasse.

Le banche prestano denaro ai ricchi. Yunus si rivolse ai poveri. Le banche concedono prestiti agli uomini. Yunus si è concentrato sulle donne, che si sono adattate meglio all'auto-aiuto e si sono concentrate sui bisogni della famiglia. Le banche fanno affari nei centri cittadini; Grameen sarebbe rimasto nei villaggi remoti. Le banche hanno richiesto garanzie. Grameen avrebbe offerto prestiti senza di essa - e senza avvocati o risme di documenti legali. Le banche sono di proprietà dei ricchi; Grameen sarebbe di proprietà dei mutuatari, con i profitti che tornano a loro come dividendi.

"Quando sei frustrato, fai cose folli", dice al pubblico, "ed è quello che ho fatto. Ho fatto molte cose folli. La cosa divertente è che funzionano. "

I piccoli prestiti hanno fornito un punto di partenza per le industrie di cottage e altre attività di guadagno, utilizzando le competenze già acquisite dai mutuatari. Con sua sorpresa, i poveri senza garanzie hanno rimborsato i loro prestiti a un tasso più elevato rispetto a quelli che hanno preso a prestito contro beni garantiti. Non solo i poveri potevano essere imprenditori autonomi, ma potevano anche creare posti di lavoro per gli altri.

Affari sociali

Nel 2006, Yunus e Grameen Bank of Bangladesh hanno condiviso il Premio Nobel per la pace per i loro sforzi per creare uno sviluppo economico e sociale da zero. Yunus fondò la Grameen Bank sulla base di un concetto noto come microcredito, la pratica di prestare piccole somme di denaro ai poveri da utilizzare per avviare piccole imprese.

Oggi Grameen Bank ha 8 milioni di mutuatari, con un tasso di rimborso del 97 percento. Oltre al microcredito, Grameen sta portando anche nuove tecnologie ai poveri, dai telefoni cellulari all'energia solare, ai servizi Internet e ai centri di cura degli occhi.

Come amministratore delegato di Grameen Bank a Dhaka, Yunus viaggia molto per visitare studenti universitari, amministratori delegati aziendali e leader politici di nazioni grandi e piccole, spiegando come ha iniziato e perché non può fermarsi fino a quando la povertà nel mondo non trova il suo giusto posto, dietro il vetro in un museo.

E il successo di Grameen ha attraversato quel poeta oceanico che Tagore aveva immaginato. Grameen America è un'organizzazione non profit di microfinanza che offre prestiti, programmi di risparmio, istituti di credito e altri servizi finanziari agli imprenditori che vivono al di sotto della soglia di povertà negli Stati Uniti. La prima filiale è stata lanciata nell'area di Jackson Heights, nel Queens, a New York, nel 2008 e si sta espandendo in altre città, come quella di Omaha. Altre potenziali filiali sono in fase di studio, tra cui North Carolina, Arkansas, Washington DC, California, Massachusetts e New Jersey.

I fondamenti di Grameen possono funzionare ovunque, anche nel paese più ricco del mondo, perché il programma è stato basato sulla fiducia, afferma Yunus.

“Oggi i programmi di microcredito sono in tutto il mondo e fanno abbastanza bene. La crisi finanziaria non li ha toccati. La gente dice "perché?" Dico forse perché ci fidiamo l'uno dell'altro, e in particolare perché siamo così vicini all'economia reale. Non abbiamo creato una sorta di economia fantasy nell'aria, inseguendo le carte. Quando torni alle basi del settore bancario, non c'è nessun problema. Nessuna crisi può colpirti. "

L'esperienza con il microcredito e Grameen ha portato Yunus a un'altra idea che rappresenta un cambiamento storico nella teoria economica. “La massimizzazione del profitto è la missione del business. Perché dovrebbe essere così? ”Chiede Yunus. “Gli esseri umani non sono macchine per fare soldi, non robot. Sono molto più grandi di così. Non monodimensionale, ma multidimensionale. Ci piace fare soldi, ma anche molte altre cose che non vengono mai prese in considerazione. ”

Ha iniziato a pensare a un'altra dimensione in cui le persone potevano creare un nuovo tipo di attività economica: un business sociale, scrive in Banker to the Poor . Il social business è un'impresa senza perdite e senza dividendi, creata per apportare cambiamenti positivi senza aspettative di profitto a breve termine. Le imprese sociali possono affrontare questioni come la povertà, il lavoro minorile, i senzatetto, l'assistenza sanitaria, l'ambiente, "qualsiasi cosa vediamo che deve essere cambiata per avere un mondo migliore e non dobbiamo metterlo sulle spalle di il governo per risolverlo per noi ", afferma.

L'abilità imprenditoriale è universale

Un'impresa sociale è guidata dalla causa, piuttosto che dal profitto. Nel suo libro del 2007 Creazione di un mondo senza povertà: affari sociali e il futuro del capitalismo, discute di come Grameen abbia unito le forze con la società francese di prodotti alimentari Danone per creare un'impresa sociale per affrontare la malnutrizione in Bangladesh. Gli affari sociali possono soddisfare la brama umana di aiutare gli altri, dice, motivo per cui i giovani trovano l'idea così stimolante.

Il bello è che chiunque può creare un business sociale. “Gli umani sono naturalmente imprenditori. L'unica differenza è che abbiamo creato una società che non consente alle persone di scoprire il proprio talento. Prepariamo i nostri studenti a lavori e carriere, ma non insegniamo loro a pensare come individui a quale tipo di mondo vorrebbero creare ”.

C'è un punto cieco nel pensiero economico standard "che" l'imprenditorialità "è in qualche modo una qualità rara. Secondo i libri di testo, solo una manciata di persone ha il talento per individuare opportunità commerciali e il coraggio di rischiare le proprie risorse nello sviluppo di tali opportunità ", afferma Yunus. Il suo punto di vista? I libri hanno sbagliato. L'abilità imprenditoriale è praticamente universale.

"Quando ne parlo, vedo immediatamente una risposta nei giovani", dice Yunus. “Hanno il coraggio di cambiare il mondo. A loro non piace così com'è. Ora vedono che possono esserci. Non devono aspettare che il governo prenda decisioni o che le politiche vengano cambiate. Ogni individuo può creare un business sociale. Non devi essere una persona ricca; non devi essere una persona privilegiata. Tutto quello che devi pensare è un problema e progettare un business per risolverlo. "

In un'epoca di grandi idee, perché non esplorare le possibilità? "Abbiamo la tecnologia. Abbiamo le risorse. Tutto ciò di cui abbiamo bisogno è la volontà ”, afferma Yunus.

Mentre concluderà questo discorso, andrà a ovest per aiutare a lanciare il California Institute for Social Business presso la California State University, Isole del Canale, e poi a Emory ad Atlanta, e ovunque troverà persone disposte a mettersi spalla a spalla, creando quei musei della povertà.

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