Come: chiedi ad amici e parenti di aiutarti a finanziare la tua attività

Prima di prendere in prestito denaro da un amico, è meglio decidere quale ti serve di più.

Con i prestiti bancari difficili da ottenere e il debito della carta di credito poco attraente, questo proverbio americano può suonare vero con molti imprenditori che hanno bisogno di finanziamenti per l'avvio.

Ma chiedere ad amici e parenti un prestito o un investimento può effettivamente essere un ottimo modo di procedere, afferma Jennifer Martin, direttore di Zest Business Consulting, una società di consulenza di piccole imprese con sede a San Francisco.

"Gli investimenti da parte di persone che conosci spesso ti rendono più responsabile e ti costringono a seguirlo: accende un fuoco sotto il tuo dorso", afferma Martin. "Questo perché la potenziale perdita è maggiore che se non si è in grado di rimborsare un prestito da una fonte anonima."

Molti imprenditori sanno che questo è vero. Nel suo sondaggio tra 363 amministratori delegati e fondatori di start-up tecnologiche, lo studio legale globale Dorsey & Whitney ha appreso che quasi un terzo ha considerato amici e familiari come fonti di finanziamento. Il finanziamento di amici e familiari è interessante per entrambe le parti perché i soldi sono rapidamente accessibili, gli investitori vogliono davvero partecipare e comprendono i dati finanziari dell'azienda.

Per ottenere finanziamenti da amici e familiari, decidi innanzitutto se puoi affrontare le conseguenze di uno scenario peggiore. “Chiediti, qual è il mio livello di conforto nel caso in cui non posso rimborsare quel prestito? "Consiglia Martin.

Quindi, riunisci il tuo piano aziendale. Documentare il mercato, eventuali concorrenti, il vantaggio di mercato del prodotto, la strategia di prezzo e la linea temporale dei profitti. Identifica le persone nel tuo sistema di supporto - mentori, consulenti e colleghi a cui ti rivolgerai per una consulenza di esperti durante tutto il processo - e come sarai responsabile nei loro confronti. Scrivi per iscritto quali parametri raggiungerai, entro quando e quali saranno le conseguenze se non li raggiungi. Quindi dettagliare quanti soldi hai bisogno ora e come verranno allocati quei fondi.

"Il tempo che dedichi alla fase di pianificazione preliminare può influire notevolmente sulla tua probabilità di successo e sulla tua capacità di rimborsare il debito", afferma Martin. "Ricorda, questo potrebbe essere il tuo business, ma i tuoi amici e la tua famiglia ora sono, in sostanza, la tua banca."

Assumi un avvocato per creare un contratto personalizzato da firmare da te e dal tuo familiare. Considera i modi in cui il creditore può aiutare la tua azienda, tramite il passaparola o la promozione sui social media o offrendo esperienza.

Cerca di mantenere una mentalità da chiesa e stato quando comunichi con questi cari su questioni commerciali. "La parte più importante è tenere i cappelli da lavoro quando si comunica sull'avventura", afferma Martin. “È facile quando i livelli di stress aumentano per tornare alle vecchie dinamiche di padre e figlia, o una sorella maggiore e una sorella minore. Meglio puoi sapere quando ti relazioni come partner commerciali e quando sei famiglia e amici, meglio è ”.

Non chiedere a nessuno di fare qualcosa che non faresti tu stesso. "Non chiedere soldi se non saresti disposto a mettere i tuoi soldi sulla linea", dice Martin. "Mostra alla persona ciò che è in linea per te se la tua idea non funziona."

Martin offre questi spunti di discussione a qualsiasi imprenditore che si avvicina ai propri cari per un prestito o un investimento aziendale:

1. Dì loro quanto li ami e che hai sempre apprezzato il loro supporto.

2. Se per te è difficile chiedere soldi, diglielo. Prova: "È difficile per te chiederti questo perché il tuo è così importante per me."

3. Spiega in modo specifico ciò di cui hai bisogno e l'impatto che avrà sulla tua attività. Ora parla con loro come partner professionali. Ad esempio: "Sto cercando un prestito o un investimento di $ 30.000 nella mia nuova attività. È qualcosa che potresti prendere in considerazione?

4. Mostra loro i compiti. Racconta loro la storia del tuo prodotto e della tua attività. Renderli eccitati al riguardo. Questa è la proposta di vendita, proprio come potresti vendere un cliente. Di ': "Lascia che ti dica cosa ho imparato facendo le mie ricerche su questo business" e poi condividi i punti salienti della ricerca del tuo business plan, evidenziando il modello di successo. Non dimenticare di dire loro quanto del tuo denaro e del tuo tempo hai già investito.

5. Specificare le condizioni di finanziamento proposte e menzionare che è stato contattato un avvocato per redigere un contratto formale se si dovesse procedere.

6. Chiedi di cosa hanno bisogno per prendere in considerazione la tua richiesta.

7. Chiedi loro quando puoi seguirli (poi segui effettivamente quella data).

8. Ringraziali per aver preso in considerazione la tua proposta e accogliamo con favore il loro feedback.

9. Di 'loro che non ti arrabbierai se non offrono fondi e poi mantieni la promessa.

Ryan McQuaid

Amministratore delegato

Affari: PlushCare, un sito che offre visite mediche virtuali tramite smartphone o computer, con sede a San Francisco

Strategia: raccolto $ 25.000 in una prevendita di prodotti, quindi raggiunto le reti professionali dei fondatori per raccogliere $ 1 milione

Risultati: grande successo iniziale e rapida crescita

Prima ancora di cercare finanziamenti, abbiamo testato il mercato con una prevendita attraverso il sito di crowdsourcing IndieGogo. Abbiamo inviato inviti a familiari, amici e conoscenti, inclusi leader tecnologici, medici e pazienti (i miei co-fondatori sono medici del Stanford University Medical Center) e li abbiamo invitati ad acquistare un abbonamento di prevendita al servizio. Era molto più facile chiedere a quelle persone di estranei casuali che non erano consapevoli della nostra perseveranza e capacità. Seguire la via della prevendita è stato un modo per raccogliere fondi e verificare se il nostro fosse un modello di business fattibile.

Alla fine della nostra campagna di due mesi all'inizio del 2014, abbiamo raggiunto l'obiettivo di $ 25.000, grazie agli ordini di 60 persone che conoscevamo. Erano persone con cui avevamo lavorato in modo professionale e conoscevano la qualità del nostro lavoro. Avevano motivo di credere che il loro investimento fosse una buona scommessa.

Sulla base di questo successo, abbiamo contattato gli investitori che erano nelle nostre reti: ancora una volta, nessuno era completamente estraneo. Alla fine abbiamo raccolto $ 1 milione in investimenti da CEO e Chief Technology Officer di Kodak, Cisco, Splunk e Kimpton Hotels. La chiave non era solo dimostrare il mercato per la nostra idea, ma anche condividere la nostra passione per il cambiamento del mondo. Tutti i nostri investitori sono personalmente molto entusiasti del prodotto, di come può aiutare le persone e migliorare il sistema sanitario, non è solo un ritorno sull'investimento.

Grazie a questo investimento iniziale, che siamo riusciti a raccogliere molto più rapidamente rispetto a quando avremmo percorso la tradizionale via del capitale di rischio, siamo cresciuti molto rapidamente. Si prevede che PlushCare sarà disponibile per 170 milioni di persone negli Stati Uniti entro la fine del 2015.

Suzanne Solsona

Fondatore e Amministratore Delegato

Attività: MyMayu, produttore di stivali per bambini, con sede a Vancouver, British Columbia

Strategia: chiedere prestiti ai parenti dopo aver investito i risparmi della sua famiglia

Risultati: il prodotto si trova in cinque negozi e cresce costantemente.

Quando io e mio marito abbiamo avviato questa attività due anni fa, abbiamo deciso di vivere con il suo stipendio e io avrei gestito l'azienda. Abbiamo incassato tutti i nostri risparmi - $ 150.000 - e avevamo ancora bisogno di più per far crescere il business.

Entrambi abbiamo famiglie molto vicine e solidali. Anche se nessuno di loro è ricco, sapevamo anche che avevano soldi di cui non avevano bisogno al momento. Abbiamo chiesto prestiti a sua sorella e ai nostri padri. Abbiamo presentato loro il nostro piano aziendale e abbiamo mostrato come sarebbero stati spesi i soldi e il piano dei profitti.

Tutti furono prontamente d'accordo. Abbiamo preso in prestito un totale di $ 90.000. Anche se sono un ex avvocato, non abbiamo stipulato un contratto legale formale, ma nel nostro sistema contabile è documentato che si tratta di un prestito. E anche se nessuno dei finanziatori ha chiesto interessi, spero di ripagarli di ciò che pagheremmo per gli interessi sulla linea di credito che ci siamo assicurati sul nostro appartamento, che è primo più 3%. Non vi è alcun termine per il rimborso, anche se prevediamo di rimborsarli prima di prendere uno stipendio.

Poiché i tempi di rimborso sono flessibili e senza interessi, siamo stati in grado di far crescere questo business senza la pressione degli investitori esterni. Apprezzo il fatto che quando trascorro del tempo con mio padre, lui mi parla come una figlia, non un investitore che ha voce in capitolo su come gestisco l'azienda. In soli cinque mesi dal completamento della nostra prima produzione, le nostre scarpe sono in cinque negozi e prevediamo di arrivare in pareggio entro due anni.

Alex Rappaport

Co-Fondatore e CEO

Affari: Flocabulary, una società tecnologica con sede a Brooklyn, New York, che crea video hip-hop educativi per studenti K-12

Strategia: ha condiviso la storia della startup e ha mostrato passione e impegno per il progetto

Risultati: i video sono stati utilizzati in oltre 20.000 scuole in tutto il mondo e il flocabulary ha incassato 3, 6 milioni di dollari nel 2014.

Quando sono uscito dal college, lavoravo come musicista e paroliere, scrivendo musica per film di cui non hai mai sentito parlare e suonerie per cellulari. Il mio co-fondatore Blake Harrison era uno scrittore. Nel 2004 abbiamo creato un album rap progettato per aiutare i bambini delle scuole superiori a imparare le parole del vocabolario SAT.

Abbiamo iniziato a visitare le scuole per esibire il nostro materiale e abbiamo imparato molto sul mercato e sulle esigenze e le risposte di insegnanti, bambini e genitori. Quell'esperienza è stata preziosa. Alla fine abbiamo visto i bambini che erano stati seduti a testa in giù sui loro banchi completamente impegnati nei loro compiti scolastici.

È stata una svolta. Sapevamo che doveva essere una grande impresa. Inizialmente abbiamo seguito un programma della Columbia Business School che ha presentato il prototipo ad alcuni dei più importanti investitori di New York in materia di angelo e capitale di rischio. Nessuno di loro poteva vedere il potenziale di ottenere il ritorno che desiderava - 100 volte il loro investimento in 18 mesi - e ha detto cose condiscendenti come "Oh, sei così creativo, dovresti essere un duo musicale". Esattamente le cose che i giovani imprenditori bisogno di sentire per mettere il fuoco sotto i nostri mozziconi e dimostrare a tutti quei ragazzi che hanno torto.

Abbiamo ridisegnato il nostro piano aziendale a qualcosa di più fattibile e abbiamo iniziato a chiedere soldi ad amici e parenti. Ma abbiamo imparato molto rapidamente che non erano i nostri numeri previsti a funzionare; era la nostra storia e passione. Questo era vero per il mio compagno di classe d'infanzia che ora è un banchiere di investimento di successo (ma non gli parlavo da 20 anni) e per il nostro amico che è una cameriera che ci conosceva prima di iniziare l'attività. L'ho chiamata e le ho detto: "So che hai sempre creduto in noi e voglio darti l'opportunità di essere coinvolto." Ha investito $ 5.000.

Alla fine abbiamo raccolto $ 50.000 da persone che conoscevamo. Il valore non era solo il denaro: sembrava che queste persone fossero dei veri partner e avessero una ragione personale per volere che l'azienda avesse successo. Non l'ho mai sentito quando lanciavo VC.

È successo 10 anni fa. Quegli investimenti di amici e familiari ci hanno fatto decollare. L'anno scorso abbiamo incassato 3, 6 milioni di dollari e tra due anni potremmo triplicarlo.