La guida del laureato alla finanza

Nel suo libro, All Your Worth, la senatrice Elizabeth Warren discute su come dovresti dividere il tuo stipendio mensile per assicurarti di essere coperto per il futuro.

Il 50 percento o meno dovrebbe andare alle cose essenziali (le spese ricorrenti: affitto, utilità, drogheria e trasporto da e verso il lavoro).
20 percento per il futuro: fondo di emergenza, pensione, pagamento del debito (carte di credito, prestiti).
30 percento per i tuoi desideri: le tue attività per il tempo libero (uscire a cena, fare shopping, viaggiare).

Ad esempio, se stai guadagnando $ 35.000 all'anno ($ 26.340 al netto delle imposte), guadagni $ 2.195 al mese (supponendo che tu sia single, che vive a New York). Quindi sotto la nostra regola del 50/30/20 ecco la suddivisione:

Il 50 percento per le cose essenziali equivale a $ 1, 096 per generi alimentari, affitto, servizi pubblici, trasporti, ecc. WOW! Non è molto. Ciò dimostra che, quando inizi, potresti dover modificare leggermente le percentuali di spesa se questo non sembra realistico, o pensare a un compagno di stanza.
Il 20 percento per i risparmi futuri equivale a $ 439 e inoltre deve essere assegnato per eventuali pagamenti su carte di credito o saldi sui prestiti agli studenti. Devi impostare l'importo che pagherai al mese in base a una percentuale come questa; se hai un grande prestito studentesco, potresti dover aumentare questa percentuale.
Il 30 percento per i desideri equivale a $ 659. Questo è un numero abbastanza grande e può essere ridimensionato fino a quando non ti stabilisci un po 'di più o una volta che hai salvato un piccolo gruzzolo.

È importante notare che queste percentuali sono elencate in ordine di importanza. I tuoi elementi essenziali sono ciò che deve essere coperto per primo; se queste non sono una priorità, non avrai spazio per vivere, cibo e acqua corrente. Queste spese vengono prima di ogni altra cosa.

In secondo luogo, quando si guarda al finanziamento del proprio futuro, potrebbe essere necessario incanalare gran parte di quella percentuale verso il pagamento dei debiti. Ha senso che più tempo impieghi per estinguere i tuoi debiti, più costerà in interessi. La cosa più importante dei prestiti è ripagarli al più presto: non vuoi che l'onere del debito ti penda troppo a lungo sulla testa.

Se sei fortunato a non avere debiti quando ti laurei, puoi pensare di mettere l'intero 20 percento dei tuoi guadagni mensili nei tuoi 401 (k) o altri investimenti. Se ti laurei con un sacco di debito studentesco, il tuo obiettivo dovrebbe essere quello di vivere modestamente, ma questo dovrebbe essere vero comunque. Potrebbe essere necessario sacrificare alcuni dei tuoi "desideri" al fine di andare in pensione questi prestiti e sfuggire all'onere di vivere in debito.

Terzo nel tuo elenco di priorità sono i desideri. Ricorda, lavoriamo per vivere; non dovremmo vivere per lavorare! Il viaggio a Miami per il fine settimana, i drink con le tue amiche dopo il lavoro e il brunch senza fondo di mimosa la domenica sono tutti "desideri", anche se a volte possiamo sostenere che un fine settimana di R&R è un bisogno.

Adattare questa spesa durante i periodi in cui non si ha un reddito disponibile è molto importante. Appena uscito dal college, molto probabilmente non vivrai come te.

Le spese si accumulano ogni mese e una parte dell'essere adulti significa che impari a risparmiare e ad accettare che forse non puoi uscire e bere qualcosa ogni sera (a meno che non faccia amicizia con un barista).

Imparare a budget in questo modo ti renderà esperto e molto più consapevole di quanto stai effettivamente spendendo. Dedicare $ 659 al mese per quello che vuoi può sembrare molto, ma quando effettivamente analizzi quanto stai spendendo, ti scioccerà quanto velocemente andrà.

Un'altra cosa che ti sorprenderà è quanto costa la tua vita "essenziale". Ti consigliamo di suddividere le spese fisse ricorrenti e gli acquisti accidentali settimanali, come le visite al negozio di alimentari. Quindi avrai un'idea migliore di quanto avrai bisogno di budget. Alcune persone mangiano meno di altre, quindi il conto della spesa è inferiore; tuttavia, potresti avere costose prescrizioni mensili che devi compilare.

Un'altra destinazione che potresti voler fare sarebbe quella per beneficenza. Se hai "voglia" di denaro e ne hai già investito in pensione, ecc., Un bel posto per l'eccesso potrebbe essere la beneficenza.

La cosa peggiore che puoi fare è NON essere preparato, NON sapere quanto stai spendendo perché ti spaventa o ti travolge a pensarci e preferiresti essere ingenuo. Questo è il modo indolore per diventare più consapevoli. Non sei l'unico che sta attraversando questo periodo di transizione ed è quello che è: una transizione. Questo non è permanente.

Durante la tua vita, otterrai posti di lavoro più remunerativi man mano che diventerai più esperto e diventerai più una risorsa per il tuo datore di lavoro, e con ciò puoi migliorare il tuo stile di vita. Per ora, sii intelligente e impara ad essere esperto.

Tratto da Barneys, Bergdorfs e Bill $: una guida per le ragazze alla finanza