Comprare o non comprare?

Il settore immobiliare può essere un ottimo investimento e buoni affari possono indurti a trasferirti in una nuova casa, ma come fai a sapere quando è il momento giusto per acquistare? Se la bolla immobiliare degli anni passati ci ha insegnato qualcosa, abbiamo imparato a comprare solo ciò che possiamo permetterci. Ecco alcuni fattori da considerare:

Puoi permettertelo? La Federal Housing Association (FHA) cerca un rapporto debito / reddito massimo del 43 percento: ecco tutte le bollette regolari più il pagamento del mutuo. Tra le opzioni di mutuo per la casa disponibili che richiedono un acconto minimo, i prestiti FHA sono i più popolari. In effetti, il prestito FHA è il tipo più flessibile di prestito ipotecario per la casa per qualificarsi. La FHA offre questi suggerimenti per prequalificare i suoi prestiti:

Storia occupazionale costante, almeno due anni con lo stesso datore di lavoro.

Entrate costanti o in aumento negli ultimi due anni.

Il rapporto di credito dovrebbe essere in regola con pagamenti in ritardo di meno di due trenta giorni negli ultimi due anni.

Qualsiasi fallimento registrato deve avere almeno due anni con un buon credito per i due anni consecutivi.

Qualsiasi preclusione deve avere almeno tre anni con un buon credito negli ultimi tre anni.

Il pagamento del mutuo qualificato deve corrispondere a circa il 30 percento del reddito lordo mensile totale.

Se puoi rispondere SÌ a queste affermazioni, non dovresti avere problemi a qualificarti per un mutuo ipotecario FHA.

L'esperto finanziario Dave Ramsey suggerisce un approccio più conservativo: pagare in contanti. Ma questo può essere un obiettivo elevato. Se questa non è un'opzione, Ramsey dice: "Compra una casa con un acconto di almeno il 10 percento su un mutuo a tasso fisso di 15 anni (o meno). Limitare il pagamento mensile al 25 percento o meno della retribuzione mensile da portare a casa. "