Sulla buona strada per milioni

Diventare milionario può sembrare impossibile. Il milionario potrebbe colpirti come un termine destinato ad altre persone, non a te. Ma questo non è vero.

Quanto tempo sei disposto a concederti per raggiungere questo obiettivo modella direttamente quanti soldi devi trasferire ogni anno per arrivarci. Se hai 30 anni per accumulare il tuo milione - come fanno molte persone che mirano alla pensione - allora devi inventare solo $ 675 al mese o $ 8.100 all'anno. Se stai ricevendo dollari corrispondenti dal 401 (k) di un datore di lavoro o da un altro piano pensionistico simile, non devi nemmeno inventare da solo tutti quei soldi.

Se vuoi raggiungere il tuo obiettivo in metà tempo, posso mostrarti come funziona anche quella foto. Ma che ci sia o meno una corrispondenza del datore di lavoro nella foto, dovrai essere più aggressivo nei tuoi risparmi (e forse anche nei tuoi guadagni). Qualunque orario tu stia guardando, se ci pensi, puoi farlo.

The Millionaire Math

Ecco cosa succede ai tuoi soldi quando vengono messi via per crescere esentasse:

Il milionario trentennale

Se, a partire da oggi, puoi trovare $ 675 al mese per investire con differimento fiscale dell'8%, a 30 anni da oggi avrai i tuoi $ 1 milione. Ecco dove 401 (k) piani sono così utili. Se hai un piano 401 (k) che corrisponde al tuo contributo, potresti dover inventare molto meno denaro da solo.

Se il tuo piano corrisponde al 100 percento, devi risparmiare e contribuire con $ 328, 50 al mese.

Se il tuo piano corrisponde al 50 percento, $ 450 al mese.

Se il tuo piano corrisponde al 25 percento, $ 540 al mese.

Risparmio e investimento di $ 675 al mese:

Cinque anni: $ 49.596

10 anni: $ 123.488

15 anni: $ 233.575

20 anni: $ 397.588

25 anni: $ 641.942

30 anni: $ 1.005.992

Il milionario di 25 anni

Se, a partire da oggi, puoi trovare $ 1, 050 al mese per investire differiti fiscali all'8%, a 25 anni da oggi avrai $ 1 milione. Ancora una volta, guarda un piano 401 (k) con una partita lavorare la sua magia.

Se il tuo piano corrisponde al 100 percento, devi risparmiare e contribuire con $ 525 al mese.

Se il tuo piano corrisponde al 50 percento, $ 700 al mese.

Se il tuo piano corrisponde al 25 percento, $ 840 al mese.

Risparmio e investimento di $ 1.050 al mese:

Cinque anni: $ 77.150

10 anni: $ 192.093

15 anni: $ 363.340

20 anni: $ 618.417

25 anni: $ 998.557

30 anni: $ 1.564.877

Il milionario di 20 anni

Se, a partire da oggi, puoi trovare $ 1.700 al mese per investire con differimento fiscale dell'8%, a 20 anni da oggi avrai i tuoi $ 1 milione. Con una partita 401 (k), hai bisogno anche di meno.

Se il tuo piano corrisponde al 100 percento, devi risparmiare e contribuire con $ 850 al mese.

Se il tuo piano corrisponde al 50 percento, $ 1, 133 al mese.

Se il tuo piano corrisponde al 25 percento, $ 1, 250 al mese nel piano e investi altri $ 140 al di fuori del piano.

Risparmio e investimento di $ 1, 700 al mese:

Cinque anni: $ 124.910

10 anni: $ 311, 008

15 anni: $ 588.264

20 anni: $ 1.001.334

25 anni: $ 1.616.744

30 anni: $ 2.533.611

Il milionario di 15 anni

Se vuoi arrivare al tuo milione in 15 anni, dovrai trovare $ 2.900 al mese per investire all'8%, differito dalle tasse. Se fai parte di un piano 401 (k) corrispondente, puoi contribuire fino a $ 15.000 all'anno o $ 1.250 al mese. Dovresti salvare e contribuire al massimo che puoi.

Se il tuo piano corrisponde al 100 percento, per raggiungere il tuo obiettivo dovrai investire $ 400 extra al di fuori del tuo piano o $ 1, 650 in totale ogni mese.

Se il tuo piano corrisponde al 50 percento, investi $ 1, 025 al di fuori del tuo piano o $ 2, 275 in totale ogni mese per raggiungere il tuo obiettivo.

Se il tuo piano corrisponde al 25 percento, investi $ 1, 338 al di fuori del piano o $ 2, 588 in totale ogni mese per raggiungere il tuo obiettivo.

Risparmio e investimento di $ 2.900 al mese:

Cinque anni: $ 213.082

10 anni: $ 530.543

15 anni: $ 1.003.510

20 anni: $ 1.708.159

25 anni: $ 2.757.976

30 anni: $ 4.322.042

Spendi meno per risparmiare di più

• Risparmia $ 40 al mese scegliendo un telefono cellulare o un telefono fisso ma non entrambi.

• Risparmia $ 35 al mese riducendo i proprietari di case o i costi di assicurazione auto aumentando la franchigia da $ 250 a $ 1.000 su ciascuno.

• Risparmia $ 100 al mese decidendo che il tuo futuro vale una notte in meno ogni settimana.

• Risparmia $ 100 al mese facendo ogni sforzo per essere efficiente dal punto di vista energetico. Spendi meno in calore quando dormi. Isolare dove appropriato.

• Risparmia $ 120 al mese con una lista della spesa e non andare al negozio affamato.

• Risparmia $ 200 al mese pagando la tua vecchia auto e non sostituendola con una nuova.

• Risparmia $ 40 al mese raggruppando i tuoi servizi via cavo e Internet o vai a un pacchetto base.

• Risparmia $ 80 al mese recuperando le faccende domestiche che hai pagato una volta. Lava la tua auto da solo, fai il bagno al cane, lava a mano anziché lavare a secco quei maglioni.

• Risparmia $ 100 al mese non facendo shopping. Riconosco che potresti non essere in grado di interrompere completamente lo shopping perché ci sono regali da acquistare e necessità da ritirare. Ma entrambi sappiamo che spendi molti dei tuoi soldi anche per oggetti che sono usa e getta.

• Risparmia $ 75 al mese tagliando il conteggio da asporto. Spendiamo troppo denaro per il cibo al volo. Compra caffè invece di un cappuccino e un panino meno costoso invece di sushi.

• Risparmia $ 50 al mese non procrastinando. Alcune cose costano di più quando le acquisti o vicino al momento in cui ne hai bisogno - spedizione, vacanze, mobili da giardino, decorazioni natalizie - ti viene l'idea.

La chiave finale per la tua ricerca di un milione è mettere tutti questi soldi dove non puoi metterti le mani sopra. Ciò significa averlo incanalato automaticamente dalla busta paga e inserirlo nel piano pensionistico. Vuoi assicurarti di ottenere il maggior numero possibile di dollari corrispondenti. Dopo aver esaurito la tua capacità di contribuire a un 401 (k), quindi inserisci i soldi nei seguenti conti nel seguente ordine:

Roth IRA

SEP-IRA, Koegh o Roth 401 (k) per i lavoratori autonomi

IRA deducibile dalle tasse

IRA tradizionale non deducibile

529 piano di risparmio universitario

Conto di risparmio sanitario

La scelta spetta a te e il mio suggerimento è di scegliere la ricchezza.