Terry selvaggio sulla costruzione di ricchezza

Ecco un dilemma finanziario per il successo. Chiunque abbia denaro in un piano di pensionamento deve affrontare una grande decisione: convertirsi o meno a Roth IRA.

Il grande titolo è questo: non vi è alcun limite di reddito per fare una conversione da un piano pensionistico tradizionale a un Roth IRA, dove tutto il denaro crescerà e sarà ritirato in esenzione fiscale e dove non ci sono prelievi richiesti.

Se disponi di denaro in un regime pensionistico individuale (IRA), in un conto di trasferimento in conto IRA o in un precedente datore di lavoro 40l (k), avrai l'opportunità di convertirlo in un Roth IRA, dove tutti i soldi possono essere prelevati in esenzione fiscale .

Quasi tutte le società di pianificazione finanziaria o società di fondi comuni di investimento sono pronte a offrire consulenza e calcolatori online guidano l'utente attraverso il processo decisionale. Uno dei migliori è su RothRetirement.com, dove troverai informazioni dettagliate sulla conversione e un semplice calcolatore delle imposte.

C'è un importante problema di conversione: ora devi pagare le imposte sul reddito sull'importo che converti in Roth.

E, sebbene dovresti discutere questa decisione con il tuo consulente fiscale, ecco alcuni altri punti chiave da tenere a mente:

Prima di sbriciolare i numeri delle tasse, è necessario comprendere i grandi problemi coinvolti in questa decisione. La vera domanda è se pensi che il governo manterrà la sua promessa di prelievi Roth esenti da imposte in futuro. Le leggi fiscali sono state modificate in precedenza in nome di "equità". Quindi sei disposto a scambiare pagando le tasse oggi con il tuo denaro al netto delle imposte per le promesse di futuri prelievi esentasse?

Sapere quando pagare le tasse. Se hai effettuato la conversione da IRA tradizionale a Roth IRA nel 2010, hai la possibilità di riconoscere tutto quel reddito nello stesso anno (2010) o dividere equamente tra i prossimi due anni fiscali (2011 e 2012). Ad ogni modo, sarà un grosso morso fiscale. Ricorda, i tuoi account di rollover IRA o IRA tradizionali sono pieni di contributi ante imposte insieme a guadagni non tassati nel corso degli anni. Quando esegui la conversione, aggiungerai tutto ciò che "reddito" precedentemente non tassato al tuo reddito corrente per determinare la tua passività fiscale.

Non prevedi di usare i soldi dell'IRA per pagare le tasse. Se lo fai, perderai la ragione principale per fare la conversione: la futura crescita esentasse di tutto quel denaro dell'IRA. Inoltre, se hai meno di 59 anni e mezzo e prendi i soldi dell'IRA per pagare le tasse, dovrai affrontare una penalità del 10%.

Il gruppo che potrebbe trarre maggiori benefici da questa opportunità di conversione sono i risparmiatori più giovani, che hanno più tempo perché i soldi si accumulino e superino le tasse pagate ora. Tuttavia, anche se sei più vicino alla pensione, c'è un vantaggio aggiuntivo: non ci sono prelievi minimi richiesti da un Roth (a 70 anni e mezzo). Quindi, se non spendi i soldi nella tua vita, i tuoi eredi possono permettergli di crescere esentasse o ritirarlo esentasse durante la loro vita.

Sì, questa è una decisione complicata. Ecco perché è importante discuterne con il proprio consulente fiscale con largo anticipo. E se non riesci a scendere da una parte o dall'altra, puoi sempre convertire una parte della tua IRA in Roth. In questo modo non avrai mai rimpianti completi per la tua decisione. E questa è la Verità Selvaggia.