Come non ripagare il tuo debito

Pagare il debito è un obiettivo ammirevole e una mossa intelligente per la tua salute finanziaria, giusto? Sì, se lo fai nel modo giusto, perché ci sono modi sbagliati di farlo che potrebbero effettivamente farti più male di quanto non ti aiutino.

Ritirare dal tuo 401 (k), svuotare il fondo di emergenza o ignorare le bollette mensili in nome del pagamento del debito della tua carta di credito può sembrare una buona idea al momento, ma possono avere conseguenze negative a lungo termine.

Ecco perché non dovresti …

1. Immergiti nel tuo 401 (k):

Ci sono molte ragioni per non usare il 401 (k) per estinguere il debito, ma iniziamo con le potenziali ramificazioni finanziarie. Se prendi i soldi in anticipo, cioè prima dei 59 anni e mezzo, non solo questi saranno tassati al tuo attuale tasso di imposta sul reddito, ma pagherai anche una penalità del 10%.

Se il tuo 401 (k) ha una disposizione di prestito, è un modo più conveniente di pagare il tuo debito. Tuttavia, anche i prestiti 401 (k) presentano degli svantaggi. Per prima cosa, tutti i soldi che prendi in prestito non guadagneranno un ritorno fino a quando non lo rimborserai. Se abbandoni o perdi il lavoro prima di rimborsare il prestito, l'intero saldo arriverà subito dopo. E se non puoi pagarlo per intero, sarà trattato come una distribuzione, il che significa che dovrai sostenere le tasse e le penalità di un prelievo anticipato. È una mossa rischiosa.

Infine, utilizzando i fondi pensione per ripagare il debito della carta di credito, si sta potenzialmente creando un precedente pericoloso. Stai facendo attingere al tuo fondo pensione un'opzione per situazioni finanziarie appiccicose, che potrebbero aiutarti a giustificare i prelievi in ​​futuro, anche se non sono assolutamente necessari. A meno che tu non abbia esaurito tutte le altre opzioni legali, cerca di lasciare i tuoi risparmi per la pensione da soli per Future You.

2. Svuota il tuo fondo di emergenza:

A causa degli alti tassi di interesse sulle carte di credito e dei bassi interessi sui conti di risparmio, non è saggio mantenere una grande riserva di cassa mentre si trasporta debito di carta di credito di mese in mese. Tuttavia, non è nemmeno una buona idea svuotare completamente le riserve di cassa per cancellare il debito. Le emergenze si verificano e devi disporre di alcuni risparmi per gestirle, perché una carta di credito non è un fondo di emergenza.

La quantità di risparmi di emergenza che dovresti conservare dipende dalla tua situazione personale. Come punto di partenza, tutti dovrebbero avere $ 1.000. Alcune persone, come i proprietari di piccole imprese, i genitori affidatari o gli unici vincitori di pane, potrebbero aver bisogno di più, mentre un singolo giovane professionista senza un mutuo andrà probabilmente bene con un piccolo fondo. Eventuali risparmi superiori a quelli necessari per le emergenze possono essere imputati al debito, ma non drenare l'intero fondo per i giorni di pioggia.

3. Trascura le tue attuali fatture:

Quando sei ansioso di eliminare definitivamente il tuo debito, potrebbe essere tentato di tagliare angoli altrove per ripagarlo il prima possibile. Ma ignorare gli obblighi di pagamento mensili per pagare i debiti non è un approccio valido. Probabilmente verrai investito di commissioni e i tuoi pagamenti in ritardo potrebbero essere segnalati alle agenzie di credito e rimanere sui tuoi rapporti di credito per sette anni.

Invece, paga prima le tue bollette e i pagamenti minimi di debito. Quindi, a condizione che tu abbia già un piccolo fondo di emergenza, metti l'eccesso verso pagamenti di debito extra.

Quindi, paga il debito della tua carta di credito in modo aggressivo, ma non farti del male finanziariamente per farlo. Invece, mira a ridurre il debito aumentando o spendendo di meno e allocando i fondi extra per le bollette della tua carta di credito.

Impara le 4 abitudini finanziarie delle persone con un credito eccellente e inizia a migliorare le tue.