Come: cambiare la tua relazione con il denaro

Solo negli ultimi anni ho capito cosa significhi veramente per me la libertà finanziaria: abbastanza soldi per pagare i miei bisogni di base (incluso il divertimento), più abbastanza in banca per far galleggiare la mia famiglia in caso di emergenza e risparmi per il futuro . Ancora più importante, significa che ho il controllo del mio denaro: da dove viene, come lo uso, come mi fa sentire e se è uno strumento per apportare cambiamenti positivi nella mia vita e nel mondo.

Ma sono stato educato a pensare che il denaro (o la sua mancanza) fosse sotto controllo. Sono cresciuto in una famiglia istruita, ma i miei genitori hanno divorziato quando ero giovane e mia madre single ha lottato finanziariamente. Sono cresciuto con la consapevolezza che guadagnare denaro è sempre molto, molto difficile. Mentre io e i miei fratelli non ci siamo mai mancati quando si trattava di musica o lezioni di sport e viaggi in musei o teatri locali, il messaggio prevalente era inconfondibile: siamo poveri e non c'è molto che possiamo fare al riguardo.

C'era anche un messaggio secondo cui i soldi avrebbero migliorato tutto. Come famiglia, abbiamo trascorso ore guidando nei quartieri ricchi e osservando case lussuose, o siamo andati al centro commerciale, dove spesso eravamo alla ricerca di vetrine o a caccia di occasioni. Abbiamo sempre avuto una mentalità di povertà.

Ho lasciato un'università statale con $ 20.000 di debito. Lo stipendio del mio primo giornalista giornalistico guadagnava appena più di quella somma ogni anno. Ho continuato a fare acquisti negli scaffali degli affari e sbavare sui bungalow degli artigiani che ho passato durante i jogging, ma i calcolatori dei mutui mi hanno detto che con il mio reddito scarso, sarebbe quasi impossibile possedere qualsiasi immobile, e tanto meno una casa grande e bella. Mi sentivo come sempre: povero.

Poi ho sposato una giornalista con un salario modesto e ci siamo trasferiti a New York City. Tra nuovi incarichi di personale e concerti freelance, abbiamo guadagnato un sacco di soldi. Ho pagato i miei prestiti agli studenti, c'erano soldi in banca e non mi sono preoccupato se l'assegno di affitto sarebbe stato cancellato. Abbiamo comprato un bellissimo appartamento con un solido 20 percento in meno. Ho assaggiato ciò che sentivo non essere povero.

Dopo alcuni anni come dipendente del personale, mi sono avventurato nella scrittura a tempo pieno di freelance e il mio rapporto con il denaro ha fatto un altro perno. Per la prima volta, gli unici limiti al mio reddito erano i miei sforzi e l'economia. Le mie ali di libertà finanziaria si estesero ulteriormente.

Ma poi sono stato completamente cacciato dal nido. Ho avuto un bambino di cui prendersi cura e un altro bambino in arrivo quando io e mio marito abbiamo divorziato. All'improvviso ho dovuto sostenere completamente la mia famiglia da solo.

Ero terrorizzato. Ero una mamma single con poche risorse finanziarie proprio come mia madre. Sapevo che dovevo trovare un percorso diverso per la mia famiglia.

Ho aggiornato il mio sito Web e ho iniziato a chiamare i clienti vecchi e nuovi. In poco tempo stavo facendo più soldi di quanto avrei mai immaginato possibile come scrittore. Ma non era solo che avevo abbastanza entrate; Lavoravo anche da casa pur potendo passare molte ore a giocare, allattare e cucinare per i miei figli. Avevo il controllo del mio tempo e del mio stile di vita.

Il mio senso di empowerment finanziario continua ad evolversi. Negli ultimi sei anni, ho gradualmente eliminato i miei armadi e le mie credenze dagli oggetti che ho dato a Goodwill. In parte come ribellione contro la mia educazione e il mio matrimonio, in cui le priorità per lo shopping e il risparmio erano prioritarie, mi piace possedere il minor numero di cose che posso gestire investendo in mobili di qualità, vestiti e persino coltelli da cucina che dureranno.

Nella mia carriera, continuo a maturare, avendo tre anni fa lanciato il blog WealthySingleMommy.com, che aiuta altre madri single professionisti a trovare il successo finanziario, romantico e genitoriale. Con podcast, video e altri spin-off digitali, faccio meno affidamento sui clienti e più su una connessione diretta con il mio pubblico. La libertà finanziaria ora significa molto più che massimizzare il denaro nei miei conti bancari: significa massimizzare i miei talenti, energia e tempo in modi che contribuiscono alla mia famiglia, al mio spirito e al mondo.

Di seguito sono riportate tre storie su altre persone che hanno trovato la libertà finanziaria in modi improbabili:

Mark e Lauren Greutman

Chi: esperti di finanza personale; genitori di quattro persone; Syracuse, New York
Precedente rapporto di denaro: comprato una casa costosa, perso entrate e aveva un debito di $ 40.000.
Rapporto di denaro ora: vivono modestamente con un budget rigoroso.

Lauren: Nove anni fa, io e mio marito eravamo nuovi genitori di 24 anni, guadagnando quasi $ 100.000 all'anno, quando una vacanza nella Carolina del Nord ci ha ispirato a fare le valigie e trasferirci da Syracuse e comprare un 3.600 piedi quadrati casa personalizzata con zero percento in meno. Abbiamo selezionato ogni dettaglio della casa e acquistato tutti i nuovi mobili con carte di credito. Sul vialetto c'erano un'Audi e una Cadillac.

Due mesi dopo, mi sono reso conto che avevamo fatto un grosso errore. Ho gestito le nostre finanze familiari e ho anche effettuato la maggior parte degli acquisti con carta di credito. La mia attività di vendita diretta di cosmetici si è rapidamente esaurita mentre abbiamo accumulato $ 40.000 di debito con carta di credito e operato con un deficit di $ 1.000 al mese.

Ho nascosto questi fatti a mio marito per un po '. Quando sarei stato pulito, avevo paura che si sentisse tradito o arrabbiato. Ma mi ha abbracciato e perdonato, e ci siamo impegnati a risolverlo. Il giorno dopo uscii e trovai lavoro come cameriera in una steakhouse, lavorando sei sere a settimana.

Non è stata la fine, comunque. Un camion di rimorchio tirò giù la mia Cadillac in possesso. E poi abbiamo ricevuto una fattura dall'IRS per altri $ 17.000.

Mark e io ci siamo resi conto che spendevamo $ 1.000 al mese in cibo, in gran parte mangiando fuori. Potremmo permettermi di smettere di lavorare se avessimo ridotto il nostro budget alimentare a $ 200 al mese, e lo facevamo, vivendo dalle entrate di Mark come attuario e facendo affidamento su una macchina. Ritagliamo ogni cosa in più che potremmo pensare, cose come via cavo e vacanze. Nel 2009 abbiamo venduto la nostra casa e i mobili, tornando a Siracusa in una residenza di 800 piedi quadrati.

Poi, nel 2009, ho aperto il blog IAmTHATLady.com, che insegna come vivere con un budget limitato. Ho impegnato tutte le entrate del blog per estinguere il debito. Ci sono voluti tre anni, ma ora non abbiamo debiti.

Da allora, le entrate della mia azienda di media digitali hanno superato le sei cifre e Mark ha lasciato il suo lavoro attuario per unirsi a me. Anche se guadagniamo molto di più rispetto agli anni passati, ci impegniamo a vivere con $ 5.000 al mese. Diamo alla nostra chiesa, mandiamo i bambini a scuola privata, mettiamo da parte i soldi per il college dei nostri figli e siamo sulla strada della pensione che ci permette di smettere di lavorare quando vogliamo.

Andrew e Amanda discutono

Chi: CPA, vivendo sulla strada
Ex rapporto di denaro: sposi con sellino a Miami.
Rapporto di denaro ora: vivono all'estero e lavorano praticamente nelle carriere che amano.

Amanda dice: Qualche anno fa eravamo una coppia fidanzata a Miami e guadagnavamo $ 120.000 tra di noi. Abbiamo giocato a golf ogni fine settimana, fatto frequenti viaggi su strada e mangiato spesso.

Alcuni mesi prima del nostro matrimonio nel 2014, Andrew lasciò il suo lavoro e divenne un imprenditore. Aveva $ 20.000 in banca e $ 55.000 in debito studentesco. Non c'erano soldi dalle sue imprese e il debito non era qualcosa con cui avevo familiarità (i miei genitori hanno pagato tutto per me attraverso il college). Ho pensato che avrebbe funzionato tutto.

Abbiamo speso $ 8.000 per un piccolo matrimonio di destinazione all'inizio del 2014. Poco dopo, ho appreso che avevamo $ 200 in contanti e il suo debito studentesco. Faceva paura.

Ero infelice nel mio lavoro, lavoravo 90 ore alla settimana, e quando Andrew tornò a casa dopo aver ascoltato un podcast di Dave Ramsey sull'importanza del budget e sull'estinzione del debito, non volevo sentirlo. L'ultima cosa che volevo fare era tagliare le cose divertenti, che era tutto ciò che non vedevo l'ora alla fine delle mie stressanti giornate lavorative.

Bruciato al lavoro, dissi ad Andrew che volevo smettere. A quel tempo la sua attività, TheBeanCounter.com, che offre consigli di carriera agli studenti CPA, stava decollando e ha lavorato come appaltatore orario durante la stagione fiscale. Ma sapevo che dopo mesi di resistenza alla spinta di Andrew per un budget rigoroso, dovevo salire a bordo.

Abbiamo registrato tutte le nostre spese in un foglio di calcolo. Ho appreso che stavo pagando un minimo di carta di credito, il che ha innescato commissioni e ha raggiunto i nostri punteggi di credito. Mi sono anche reso conto di quanto stavamo spendendo per cose che non ci davano necessariamente felicità.

Dopo 14 mesi, abbiamo pagato tutti i nostri debiti mentre finanziavamo il nostro gruzzolo, ora $ 80.000. Meglio ancora, abbiamo lasciato il nostro lavoro per lavorare virtualmente sui nostri progetti di passione - sto perseguendo un business digitale e scrivendo un romanzo - e vivo e viaggio all'estero, rimanendo nelle proprietà di Airbnb. Siamo attualmente in Costa Rica e viaggeremo in Spagna, Italia e Tailandia in seguito. Non dobbiamo lavorare per 20 anni in una società con l'obiettivo di fare partner in modo da poter un giorno fare una vacanza di due settimane in Italia; stiamo viaggiando ora.

Stamattina mi sono svegliato alle 7, e sono seduto nel patio, guardando una bellissima montagna, sorseggiando succo di ananas fresco e lavorando a un lavoro che amo.

Cari Shane

Chi: 50; co-fondatore di una società di marketing con sede a Washington, DC
Ex rapporto di denaro: la sua famiglia viveva ben oltre i suoi mezzi come suo marito ha trascorso liberamente.
Rapporto di denaro ora: segue un budget e si assicura in modo creativo un futuro finanziario solido per se stessa.

Quando ho divorziato quattro anni fa, ero stata una mamma casalinga per 10 anni, lavorando part-time come scrittrice freelance e vivendo in una grande casa in un sobborgo costoso. Mio marito, un lobbista di Washington, ha guadagnato quasi sette cifre e adorava spendere. Che si trattasse di carte da baseball, vestiti, viaggi costosi o roba per i bambini, l'ha comprato. Sono rimasto sveglio fino alle 2 del mattino, cercando di capire quali fatture pagare. Nei negozi mi sarei irrigidito, terrorizzato dal fatto che una delle mie carte di credito sarebbe stata rifiutata, perché spesso lo erano. Siamo andati in vacanza a cinque stelle, ma non mi sono divertito perché avremmo dovuto affrontare il debito.

Tutto ciò è andato contro i miei valori e le mie inclinazioni fondamentali perché sono naturalmente frugale. Mi piacciono i budget e vivere secondo i miei mezzi.

Anche se entrambi avevamo un conto pensionistico individuale e ho ricevuto alimenti per un certo periodo, abbiamo speso tutti i nostri risparmi per il divorzio. Non ero sicuro di come guadagnarmi da vivere, ma ho ottenuto la casa nella divisione. Poco dopo l'ho venduto.

Con quei soldi, ho comprato una casa in un quartiere di transizione a Capitol Hill. La mia zona ha pochi hotel, ma la posizione significa che molti visitatori hanno bisogno di un posto dove stare. Ho pagato in contanti per la casa, sventrato e rinnovato, e creato un appartamento con due camere da letto nel seminterrato, che affitto su Airbnb.

Nel frattempo, ho contemplato le opzioni di carriera, possibilmente tornando alle mie radici di notizie difficili e prendendo una posizione entry-level in una stazione TV o un giornale. Con un amico, alla fine ho avviato un'attività di marketing digitale, Sasse Agency, che è decollata rapidamente. Grazie alle mie entrate, investimenti e rendite da locazione, posso permettermi di vivere comodamente fino a 90 anni.

Ora controllo le mie finanze. Negli ultimi cinque anni, non sono mai entrato in un negozio e mi sono preoccupato che la mia carta di credito fosse rifiutata. Quando compro generi alimentari, so quanto posso spendere in base al mio budget. Vado in vacanza, ma solo una volta all'anno. Ho intenzione di farlo, ed è nei miei mezzi. Quando ho divorziato, è stato spaventoso. Ma ho trovato la libertà essendo fedele ai miei valori finanziari.

I soldi possono comprare la felicità? Può farlo, a seconda di come lo spendi e su chi lo spendi. Dai un'occhiata a 5 modi per ottenere il massimo dai tuoi dollari.