7 errori di denaro che stai facendo nei tuoi 20 anni

I tuoi 20 anni sono un ottimo momento per divertirsi, esplorare e trovare le basi per l'età adulta.

Il problema è che potresti sviluppare alcune cattive abitudini di denaro lungo la strada. È davvero difficile non farlo: preparare pranzi di lavoro è una seccatura; sei abituato a pagare il prezzo più basso anche se non è l'offerta migliore; e forse non hai rinegoziato la tua assicurazione auto da allora, beh, mai.

Fortunatamente, ci sono alcune cose davvero facili che puoi fare per risparmiare denaro che non comportano tagliandi furiosi. Ecco sette errori di denaro dei tuoi anni '20 che puoi facilmente eliminare per aiutarti a mantenere la tua salute finanziaria in buona forma.

1. Non considerando quante ore (non dollari) costa qualcosa.

Lavori sodo per i tuoi soldi e hai perso la traccia di quante volte sei andato ben oltre per aiutare un collega o fare gli straordinari per completare un progetto. Ti senti davvero come meriti quel cappotto da $ 400 che stavi osservando.

Non è che non meriti di ricompensarti, perché lo fai assolutamente! Ma prima di buttare i soldi, pensa all'articolo in termini di quante ore dopo le tasse devi lavorare per acquistarlo.

Supponiamo che tu guadagni $ 20 l'ora al netto delle imposte. Ciò significa che il cappotto ti costerà 20 ore (o metà di una settimana lavorativa) per l'acquisto. Hai i soldi e pensi che ne valga ancora la pena? Fallo. Ma se 20 ore sembrano un investimento pesante, è meglio tenere duro.

2. Prelevare denaro da un bancomat che non è la tua banca.

Sei fuori in un ristorante o in un bar con alcuni amici e vuoi dividere il conto, ma non hai contanti. Fortunatamente per te, vedi uno di quei bancomat generici nell'angolo in modo da non dover uscire e trovare una banca.

Allora, qual'è il problema? Sebbene tu possa essere disposto a pagare la commissione bancomat, la tua banca probabilmente addebita la stessa commissione (o più) in aggiunta a ciò. Ciò significa che se prelevi $ 60, potresti pagare $ 2, 50 per il bancomat e fino a $ 5 alla tua banca. In sostanza hai appena pagato il 12, 5 per cento degli interessi immediati.

Pianifica in anticipo e preleva denaro dalla tua banca o dagli sportelli bancomat della tua banca che di solito sono installati in centri commerciali o minimarket.

3. Pagamento delle commissioni bancarie.

Anche se alla tua banca è richiesto di avere solo una piccola parte del tuo denaro e i tuoi soldi sono essenzialmente dollari virtuali, alcune banche applicano una commissione solo per mantenere quei dollari virtuali in un conto corrente.

Inoltre, molti conti correnti addebitano una commissione quando invii un trasferimento di denaro via e-mail, hai meno denaro del loro limite minimo e usi la tua carta di debito più di X volte al mese.

Per ovviare a questo, hai alcune opzioni:

1. Rispettare le loro regole e non utilizzare la carta di debito più del numero stabilito di volte.
2. Ottieni un conto bancario online che non ha una commissione.

4. Non pensare al pay-per-use.

Vuoi una nuova camicia nera e hai due scelte:

1. La maglia da $ 10: è realizzata in materiale di bassa qualità e sai che svanirà, si allungherà o si forerà dopo quattro lavaggi.
2. La maglietta da $ 40: è prodotta con tessuto di alta qualità e le cuciture non sembrano stropicciate. Dura 50 lavaggi prima che inizi a perdere forma.

La camicia da $ 40 è un investimento migliore perché costa $ 0, 80 per usura, mentre la camicia da $ 10 costa $ 2, 50 per usura. Lo stesso principio vale per articoli come abiti da cocktail, scarpe, gadget da cucina, utensili e acqua in bottiglia.

Per ovviare a questo, acquista oggetti che puoi usare più di una manciata di volte: è più economico e più rispettoso dell'ambiente.

5. Pagamento di interessi o commissioni sulla carta di credito.

Una carta di credito può essere uno strumento utile. Alcuni offrono programmi di ricompensa come cash back, punti spesa o sconti di viaggio che possono essere molto utili. Questo è solo se paghi il saldo completo ogni mese, però.

I tassi di interesse delle carte di credito possono essere incredibilmente alti e non pagare il saldo ogni mese può iniziare una spirale discendente verso il paralizzante debito del consumatore che distrugge le tue finanze. Ad esempio, per pagare il pagamento minimo di $ 3.000 di debito a un tasso di interesse del 18 percento occorrerebbero 18, 5 anni . Alla fine pagherai quasi $ 4.000 di interessi, oltre al debito di $ 3.000.

Le società di carte di credito hanno abbastanza soldi, quindi perché dare loro di più? L'unica soluzione a questo è di pagare sempre il saldo completo ogni mese. Se questo non sembra funzionare, congela la tua carta di credito in un blocco di ghiaccio in modo da non utilizzarla fino a quando non viene pagata.

Qualcos'altro da cercare sono le tasse annuali. Quando ci sono molte carte di credito gratuite, è difficile giustificare una commissione annuale di $ 20– $ 200 solo per trasportare un pezzo di plastica.

6. Accordarsi senza chiedere condizioni migliori.

Può essere scomodo negoziare. In effetti, uno studio ha dimostrato che solo il 37% degli uomini e il 26% delle donne si sentono sicuri nei negoziati.

Esistono due semplici tattiche che possono essere utilizzate senza molto stress:

1. Chiama tre o più aziende e richiedi un preventivo. È sorprendente come la stessa offerta possa essere valutata in modo così diverso.
2. Basta chiedere . A volte è facile come dire: "Pensi di potermi dare uno sconto del 15%?"

Qual è il peggio che può succedere? Su una scala da 1 a 10, dove 1 è il venditore che dice di no e 10 è un argomento catastrofico, nel peggiore dei casi è un 3 anche per il più ansioso di noi.

Alcune cose che è possibile negoziare sono i tassi di interesse delle carte di credito, i tassi ipotecari, i prestiti auto e qualsiasi tipo di assicurazione.

7. Non pensare in termini di opportunità perse .

L'hai già sentito prima: il tuo caffè da $ 3 avrà un costo di $ 15 a settimana, $ 60 al mese o $ 720 all'anno.

Ma quale altra cosa o esperienza da $ 720 ti stai perdendo perché è andata verso il caffè? Quel tipo di denaro può pagare per una vacanza o un laptop. Può anche coprire i tuoi risparmi di emergenza o avvicinarti di $ 720 al tuo grande obiettivo di risparmio come una casa o una pensione.

Le spese di consegna, articoli alimentari pre-tagliati e uscite per i pranzi sono tutte cose che sono convenienti al momento, ma portano via dai tuoi obiettivi.